Digital Finance: Evolución de la transaccionalidad financiera en un periodo de crisis.

por Stefanini

Expertos aseguran que la economía se prepara para una posible recesión global, producto de la coyuntura por la pandemia del Covid-19

Existe una gran necesidad en el mercado de obtener herramientas que ayuden a las empresas a mejorar la administración de sus recursos y transaccionar hacia la digitalización de sus finanzas.

La tecnología aplicada a las finanzas se ha transformado en un movimiento global muy poderoso que reúne emprendedores, gigantes de la tecnología y grandes bancos y entidades financieras, con el fin de desarrollar productos y servicios innovadores que, aprovechando el poder de la era digital, lleguen a una mayor cantidad de personas hoy y a las futuras generaciones.

En los últimos años se ha producido una transformación tecnológica a nivel mundial que ha impactado en el sector financiero. Unido a esta, los consumidores y sus nuevos hábitos tecnológicos, han reorientado la forma en que los actores que intervienen en el ámbito bancario, bursátil, medios de pago y de los seguros, se relacionan entre sí, surgiendo una nueva tipología de productos y servicios financieros más atractivos para los consumidores.

Entendiendo esta transformación y con propuestas de valor enfocadas en atender estas necesidades que la industria financiera tradicional no estaba logrando atender, nace el concepto de FinTech.

Las nuevas tecnologías financieras, mejor conocidas como Fintech  (Finance Tecnology), son empresas que ofertan a sus clientes productos y servicios financieros innovadores, abaratando costos y simplificando los procesos, dando como resultado un servicio eficiente por internet, para el usuario, a la vez que generan menos comisiones con relación a los sistemas tradicionales, gastos aplicados para realizar operaciones de los consumidores, como hacer sus compras sin complicaciones, los migrantes pueden ayudar a sus familias enviando de manera barata el dinero por el que tanto se han esforzado, pequeñas empresas pueden tener acceso a crédito en tiempo corto, entre otros.

Las Fintech, son parte de una revolución digital mayor, que incluye disciplinas como; Big Data, la Internet de las Cosas, Blockchian, y la Inteligencia Artificial. Siendo estas, tecnologías que hacen posible el registro y seguimiento del ciclo de vida de los productos y del dinero propiamente dicho, fijando con precisión dónde se usaron, cómo se financiaron y su efecto sobre el medio ambiente. Parte de esta información está en el informe publicado por El Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente (PNUMA) Fintech and Sustainable Development: Assessing the Implications (Las fintech y el desarrollo sostenible: evaluación de las implicaciones), en el que se revisa cómo se pueden aprovechar las finanzas digitales para obtener beneficios ambientales.

Por la relevancia de este tema, este estuvo presente en la reunión anual del Foro Económico Mundial, en Davos, Suiza, en enero pasado, donde se presentó la Alianza para las Finanzas Digitales Verdes, que es una coalición de compañías de servicios financiero, que podrán apoyar iniciativas en los países que integren las finanzas digitales a sus planes de financiación para el desarrollo sostenible.

Si se adopta un enfoque correcto, es posible encauzar las Fintech para fortalecer las economías y sociedades, y al mismo tiempo preservar el medio ambiente.

Ahora bien, el impacto del brote del Covid-19 está afectando tanto a los mercados financieros como al comportamiento del consumidor de una manera nunca vista. En este momento, se ha dado un vuelco significativo hacia inversiones más seguras por parte de los consumidores, lo que podría afectar negativamente la financiación de capital riesgo de las empresas Fintech existentes y nuevas. Esto hace que se acojan a ciertas medidas que las promuevan como un canal reflexivo de solución para pagos, transferencias, e-commerce y más.

BUENAS NOTICIAS.

Impacto Positivo para las finanzas digitales - Covid-19

Ante la actual situación mundial, es muy probable que aumente el deseo de los consumidores de servicios de banca digital, forzando a instituciones financieras tradicionales a acelerar los esfuerzos de innovación digital. Como resultado, muchos bancos y cooperativas de crédito pueden recurrir a las empresas Fintech para obtener ayuda y ofrecer mejores soluciones de banca digital al mercado. 

Muchas empresas ya recurren a los bancos digitales para solicitar financiación, en lugar de recurrir a la banca tradicional.

En consecuencia, y frente al debilitamiento de la economía global, puede promoverse desde las organizaciones gubernamentales y reguladores la expansión de las soluciones Fintech. 

FINTECH vs BANCA TRADICIONAL (Ventajas)

Las Fintech tienen un alto valor frente a la banca tradicional, según la perspectiva de usuario, por factores como:

  • Menores costes en cualquier tipo de operación (un 90% o 95% menos).
  • Transparencia y personalización. Dan información de los procesos más detallada para el cliente.
  • Cambios positivos para los usuarios. Mayor flexibilidad y ahorro (menores comisiones)

La adaptación de la banca y las finanzas hacia un mundo no presencial ya era un hecho. Para el 2019, por ejemplo, las Fintech recibieron una inversión de US$ 18 mil millones, perfilando un mayor crecimiento para el 2020. Todo esto fortalecido al unirse con disciplinas como: big data, inteligencia artificial y la robótica.

A medida que el mercado se adapta a algunas realidades nuevas, pueden ocurrir muchas más adquisiciones, asociaciones y colaboraciones que podrían cambiar completamente el ecosistema bancario.

Bank in a Box & Banking As a Service

Stefanini Group.

Ante lo expuesto, y de cara la realidad del mercado actual, Stefanini Group pone su experiencia al servicio de clientes, y potenciales clientes, ya sean bancos o no bancos, como empresas de retail, telecomunicaciones, entre otras, brindando una serie de soluciones digitales que pueden contribuir a mitigar el impacto provocado por la pandemia que hoy ha puesto en jaque la economía global.

En esta visión del negocio, los bancos tradicionales y los sectores no bancarizados en los que se pudieran utilizar transacciones digitales han sido forzados a trabajar bajo una visión de plataforma, es decir, tienen que conectarse con soluciones “End to End” que logren crear una extraordinaria experiencia para sus clientes, y que sean atendidos en todos los micro momentos que estos soliciten alguno de sus servicios. Es decir que si tenemos transacciones financieras asociadas a estos servicios deben cumplirlas, sea un banco o sea un no banco.

En este momento, y como lo veíamos al inicio, los bancos tradicionales se han visto en la necesidad de acelerar su proceso de transformación y de llegar en un corto plazo a una banca digital, buscando lograr una experiencia digital de autoservicio relevante para su cliente, que además esta transitando por las redes sociales, como Facebook, Instagram, u otros medios como Google. En Stefanini Group bajo este contexto, necesitamos ofrecer soluciones capaces de acelerar el “Day to Market, decir, que en el corto tiempo pueda llegar este cliente a tener una banca digital, End to End.

En el caso de empresas no bancarizadas, aunque estas también están siendo presionadas para atender esos micro momentos donde sus clientes solicitan atención a sus requerimientos, en los que se encuentren involucradas transacciones financieras, este debe tener claro si es un dominio en el que está dispuesto a incursionar y que este quiere tener.

De esta manera Stefanini Group, tiene una oferta para cada uno de estos sectores.

En el caso de bancos, la solución para este tipo de empresa es Bank in a Box Tradicional, ya que se ajusta a sus requerimientos, y es una solución que podemos implementar con toda la experticia con la que contamos por años.

Ahora, para empresas no banco, como es el caso de retail, empresas de transporte, telecomunicaciones, de logística, movilidad urbana, entre otras; podemos ofrecer una solución a la hemos llamamos Banking As a Service.

En cuanto a los componentes de estas dos ofertas, son muy similares, es decir, se trata de un core transaccional que puede tener cuentas, tarjetas de crédito, y otros productos propios del core de banca, que está conectado con todo un ecosistema de soluciones que son de Stefanini Group y que permiten hacer desde el Back, hasta el Front, toda la experiencia. Contamos con todo el engagement, con canales, soporte digital para transitar desde lo físico y tradicional a procesos 100% digitales, soporte de seguridad y analitics.

Cuando nos referimos a Banking As a Service para las empresas a las que está dirigida esta solución, lo hacemos aprovechando todo el volumen de clientes y la información que se tiene en sus bases, planteando hacer transacciones financieras sin trasladar todo el core de banca, como un nuevo dominio del negocio. En la medida en que esta solución funcione se puede ir escalando hasta lograr una implementación mayor, una vez genere la rentabilidad esperada. En este caso, se hace la invitación a estas empresas, a utilizar Banking As a Service como un MVP de banca, y se evalúe si es la vía posible y conveniente para su negocio, y luego así proponer una solución más robusta sumando posibles soluciones que se encuentran dentro del core de banca.

En estos casos se propone la selección del target muy bien definido, con características específicas, que nos permita mejor resultado en los sectores y empresas a las cuales estarían dirigidas estas ofertas, y quieran aprovechar el time to market.

Actualmente, ante esta coyuntura relacionada al Covid-19, desde Stefanini Group sabemos la importancia de estar presente en el mundo digital, especialmente para atender las transacciones más críticas de los clientes.

Por esta razón, hemos unido esfuerzos con algunos partner y otras alianzas estratégicas, desarrollando soluciones de rápida implementación que permitan habilitar operaciones digitales para clientes finales.

En Stefanini Group estamos siempre dispuestos, contribuyendo con nuestras capacidades y experiencia, a superar las adversidades como la que actualmente estamos enfrentando.

Estamos conscientes de que somos un Co apoyo para nuestros clientes, ofreciendo soluciones digitales que le permitan mantenerse activos y prestando el servicio, dentro del sector al cual pertenece.

Compartir:
Ver Más

Vamos a co-crear, solicite una propuesta de nuestros especialistas