Tres tendencias del sector financiero para 2024

Cómo la IA, la Nube y el Open Finance impactan en las soluciones financieras del futuro

El sector financiero enfrenta un escenario dinámico con la evolución continua de las tecnologías y la forma en que las personas se relacionan con el dinero. Las empresas de soluciones financieras enfrentan desafíos para operar de manera efectiva, anticipar las necesidades de sus clientes y, al mismo tiempo, desarrollar productos que satisfagan las expectativas y exigencias del consumidor.

En este artículo, seleccionamos algunas tendencias tecnológicas que serán fundamentales para 2024 y que podrían dar forma al futuro de la industria, desde la adopción acelerada de inteligencia artificial hasta la expansión de sistemas financieros abiertos y plataformas basadas en la nube, que hacen posible el desarrollo de dichos modelos. La idea es explorar las capacidades, beneficios y desafíos para aplicar estas tres tecnologías que impactan en la operatividad, la seguridad, la personalización del servicio y la relación entre la empresa y el cliente.

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El papel de la IA en los servicios financieros del futuro

En los últimos años, los bancos han implementado las últimas innovaciones tecnológicas para mantenerse competitivos y redefinir la forma en que interactúan con los clientes. La inteligencia artificial (IA) no ha sido una excepción. Diferentes empresas proveedoras de soluciones financieras que han integrado estas tecnologías en sus ofertas han logrado diversos beneficios, como el aumento de los ingresos mediante una mayor personalización de sus servicios y productos; la reducción de costos mediante la automatización de procesos y la generación de estrategias con el análisis de grandes cantidades de datos.

Según un informe de International Data Corp, se estima que los gastos mundiales en inteligencia artificial alcanzaron los 166 mil millones de dólares en 2023, siendo el sector bancario uno de los mayores contribuyentes, con aproximadamente el 13%. Se espera que este valor llegue a los 450 mil millones de dólares para 2027. Entre los principales beneficios de la IA para el sector financiero se encuentran: una mayor eficiencia con la automatización de procesos complejos y repetitivos; análisis predictivo e identificación de patrones para la prevención de riesgos; experiencias personalizadas adaptadas a las necesidades individuales de los clientes y desarrollo de productos innovadores y disruptivos.

A lo largo de 2023, bancos, fintechs y otras empresas comenzaron a probar modelos con otro enfoque para esta tecnología: la inteligencia artificial generativa, capaz de generar contenido nuevo y original, y no simplemente procesar datos o tomar decisiones basadas en patrones existentes.

La IA generativa puede crear imágenes, texto, música y mucho más. Este nuevo contenido incluye, por ejemplo, datos sintéticos, que son información generada a partir de muestras de datos reales para entrenar modelos. El algoritmo se basa en patrones de aprendizaje y correlaciones y, una vez entrenado, puede generar datos idénticos. Esta tendencia ha venido a impulsar la productividad y el rendimiento en el día a día de las operaciones, teniendo un gran potencial para transformar los servicios financieros del futuro.

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Inversiones en optimizaciones del sector financiero

Desde principios de 2023, varias empresas de soluciones financieras han estado aplicando diferentes modelos de IA generativa. La expectativa es que continúen invirtiendo sus esfuerzos y dinero en los próximos cinco años, implementando mejoras y optimizaciones.

Entre los grandes bancos, la hiperpersonalización es una de las principales metas con el uso de IA generativa. Los algoritmos pueden interactuar con los clientes en servicios que incluyen alertas sobre multas después del vencimiento de facturas, bloqueo de transacciones financieras sospechosas y propuestas para cambiar de servicio.

Según lo que hemos observado en el mercado, JP Morgan, por ejemplo, está desarrollando IndexGPT, un servicio de inteligencia artificial que proporciona asesoramiento personalizado en inversiones, analiza y selecciona valores según las necesidades individuales del usuario. Por su parte, Wells Fargo utiliza la IA conversacional de Google (Dialogflow) para alimentar a su asistente virtual, Fargo, así como el Large Language Model (LLM) para ayudar a los clientes con información que necesitan proporcionar a los reguladores. Otro caso de uso de la IA generativa ocurre en Goldman Sachs, cuyos desarrolladores están probando herramientas con la tecnología para ayudar a escribir códigos.

Desafíos de la IA Generativa

Confianza y gestión ética:

las organizaciones deben centrarse en el desarrollo de algoritmos confiables que, además de la eficiencia técnica, incorporen aspectos éticos y socialmente responsables. La transparencia se destaca como un componente esencial para construir y mantener la confianza del cliente.
Seguridad, privacidad y control:

los riesgos potenciales incluyen la concentración de datos en grandes empresas y posibles violaciones de privacidad en la recolección de datos públicos sin consentimiento. Para evitar que los modelos de IA expongan datos inadvertidamente, se sugiere la incorporación de medidas de privacidad desde el inicio del proyecto. Obtener el consentimiento del cliente y mantener procedimientos estrictos de seguridad son esenciales para evitar usos maliciosos, como la creación de falsificaciones o contenido de phishing.
Regulación:

las respuestas regulatorias a la IA generan diferencias e incertidumbres regionales, afectando la competencia. Las regulaciones varían entre las jurisdicciones, con posibles penalidades en diferentes países de todo el mundo. Por lo tanto, aumentar la transparencia de los modelos, especialmente aquellos que impulsan la IA generativa, es una forma de garantizar más seguridad y demostrar su impacto en los negocios.

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Evolución del Open Finance y de los Pagos Digitales

El crecimiento del Open Finance, también conocido como finanzas abiertas, representa una evolución significativa en el panorama financiero global, donde la conectividad y el intercambio de datos desempeñan un papel central en la transformación de los ecosistemas digitales. Este concepto va más allá de la simple apertura de datos, abriendo las puertas a una colaboración más amplia entre bancos, cooperativas, fintechs, gobiernos y otros actores del mercado.

La importancia del Open Finance radica en su capacidad para impulsar la innovación, mejorar la experiencia del usuario y fomentar la competencia, transformando la forma en que se accede, comparte y utiliza la información financiera. A medida que las regulaciones evolucionan y la tecnología avanza, el Open Finance está emergiendo como un catalizador fundamental en la redefinición del sector financiero global.

Según Juniper Research, el Open Banking, que consiste en el intercambio, acceso y reutilización de datos personales y no personales con el fin de ofrecer diversos servicios financieros, experimentará un crecimiento del 479% entre 2022 y 2027, generando alrededor de 330 mil millones de dólares en transacciones en cinco años.

El éxito de este enfoque depende en gran medida de la fuerte confianza de los clientes, especialmente en lo que respecta al intercambio y reutilización de datos, incluidos los datos personales. Para desarrollarlo de manera efectiva, es fundamental proteger a individuos y empresas, mitigando los riesgos asociados con el acceso y el uso de datos, al tiempo que aborda y reduce los problemas potenciales de su uso.

En el contexto del Open Finance, las API son esenciales, ya que permiten el intercambio seguro y eficiente de datos entre diferentes instituciones y proveedores de servicios financieros. Permiten una transferencia ágil de información entre diferentes sistemas, acelerando así el procesamiento de pagos. En el espacio de pagos, las API permiten experiencias de transacción sin problemas; pueden iniciar pagos, verificar cuentas para garantizar la recepción adecuada de fondos y proporcionar acceso en tiempo real a la información de la cuenta.

Soluciones financieras en la nube

Las plataformas en la nube han surgido como catalizadores fundamentales en la transformación digital, marcando un cambio significativo en la forma en que varias empresas ofrecen sus servicios financieros. Su capacidad tecnológica proporciona flexibilidad, escalabilidad y eficiencia operativa, permitiendo enfrentar desafíos complejos y adaptarse a un entorno en constante evolución.

La nube facilita la implementación ágil de nuevas tecnologías, como las que hemos visto anteriormente: inteligencia artificial, análisis avanzado y servicios financieros abiertos, ampliando el camino hacia la innovación y la mejora continua. En los últimos años, la implementación de interfaces y ecosistemas en la nube ha sido una prioridad para bancos, fintechs, cooperativas y otras instituciones. Según Gartner, todos los sectores gastaron alrededor de 195 mil millones de dólares en servicios de aplicaciones en la nube en 2023, siendo el sector financiero uno de los principales contribuyentes.

Por lo tanto, las plataformas en la nube van más allá de un simple lugar de almacenamiento. Son un modelo capaz de potenciar la innovación en los negocios de soluciones financieras actuales para satisfacer las crecientes demandas técnicas, junto con los desafíos de seguridad cibernética.

La tendencia es que las organizaciones adopten estrategias multicloud, una combinación de nubes públicas y privadas, para optimizar el rendimiento, reducir el bloqueo de proveedores y mejorar la resiliencia. Estos tipos de plataformas permiten que la experiencia del cliente en ventas, atención y marketing esté perfectamente alineada, ayudando a expandir y transformar los recursos digitales.

La combinación de plataformas en la nube, Open Finance e IA continuará abriendo las puertas a la innovación y la colaboración, liberando el potencial para ofrecer servicios más personalizados, ágiles y accesibles. Sin embargo, las estrategias de seguridad e interoperabilidad deben fortalecerse, junto con la educación adecuada de los clientes sobre la utilidad y el valor de sus datos e información, para que tengamos sistemas cada vez más resilientes, inclusivos y dinámicos.