Innovación y Estrategia de Negocios Digitales para la Banca y los Servicios Financieros de América Latina
Los cambios sociales y de los clientes continúan perturbando la industria de la banca y los servicios financieros y redefinen el valor que brindan los bancos. Los nuevos modelos de negocios digitales crean simultáneamente oportunidades y competencia.
En la actualidad, estamos experimentando otro cambio de paradigma en la banca gracias a las nuevas tecnologías bancarias, las cuales prometen una experiencia del cliente mejorada, una sólida gestión de riesgos para los bancos y reguladores, y, por último, una mayor rentabilidad para los proveedores de capital. Dado este rápido cambio, es fundamental comprender lo que implica para el futuro del sector bancario.
Principales Iniciativas Digitales para Banca tradicional en América Latina
Facilitando la Vida Empresarial con Servicios Financieros Digitales
La banca tradicional en Latinoamérica viene acelerando sus iniciativas digitales para atender a un consumidor cada vez más demandante de experiencias digitales.
La digitalización ofrece oportunidades para mejorar la experiencia del cliente, aumentar la eficiencia y mantenerse relevantes en un entorno financiero en constante evolución. Algunos de los esfuerzos para brindar servicios financieros digitales que se adapten a las preferencias de sus clientes modernos y competir con las nuevas empresas fintech que han surgido en el mercado son:
El estudio de Barclays, Rise FinTech Insights Embedded Finance1, indica que las personas no desean dirigirse a las entidades y/o sus soluciones financieras, sino que lleguen a ellas a través la integración de soluciones de banca digital; ágiles y cómodas. Las expectativas de los clientes son cada vez más exigentes y altas que nunca, dejando atrás los servicios financieros tradicionales para esperar nuevas propuestas de valor.
Las inversiones en tecnología bancaria siguen siendo relevantes y las instituciones financieras deben analizar sus capacidades de inversión para determinar las acciones a implementar. La mayoría de los bancos, cooperativas, fintechs y demás actores son conscientes de su papel a la hora de garantizar que las tecnologías bancarias existentes sean de primera categoría para optimizar su portafolio de ofertas. Dentro de las prioridades más importantes para el 2023 están el mejorar las capacidades de datos y análisis, los sistemas de seguridad y mitigación del fraude, además de los pagos digitales, herramientas de automatización y apps de banca móvil.
La adaptación al consumidor moderno en finanzas significa ofrecer transacciones y gestión financiera cómodas a través de plataformas digitales, como apps y servicios en línea. Esto incluye operaciones rápidas y seguras, desde abrir cuentas hasta pagar facturas. Aunque la adaptación mejora la eficiencia y reduce costos, enfrenta la competencia de fintech y los desafíos de ciberseguridad bancaria para proteger datos sensibles de los usuarios. Al final, el objetivo se define en brindar comodidad y seguridad en la gestión financiera en línea, al mismo tiempo.
Transformación Digital Bancaria: Impulsando el futuro de los Servicios Financieros
La adopción de la agilidad y componibilidad, la extracción de valor de los datos, la mejora de los canales digitales y la experiencia de cliente mejorada, así como la modernización de la arquitectura legacy, son algunos de los principales puntos de la transformación digital bancaria que ayudan a redefinir el valor que brinda la Banca digital en esta nueva era.
Estas estrategias permiten a los bancos adaptarse mejor a las necesidades de los clientes y mantenerse competitivos en un entorno en constante cambio.
Importancia de la ciberseguridad bancaria para el futuro
Al abrazar prácticas de adopción de agilidad y componibilidad, las instituciones financieras pueden ser más ágiles, innovadoras y capaces de adaptarse a un mercado en constante cambio, lo que les brinda una ventaja competitiva significativa. Sin embargo, es esencial que las organizaciones también tengan en cuenta los desafíos asociados, como la ciberseguridad bancaria y el cumplimiento normativo al trabajar con componentes externos y gestionar la transformación cultural necesaria para adoptar prácticas ágiles en toda la empresa.
Los servicios de ciberseguridad bancaria que son de interés para los CEOs de los bancos en América Latina incluyen:
- Evaluación y gestión de riesgos
- Protección de datos y privacidad
- Detección de amenazas y respuesta a incidentes
- Formación en concienciación sobre seguridad
- Pruebas de penetración y auditorías de seguridad
- Seguridad en la nube
- Autenticación de múltiples factores
- Recuperación de desastres y continuidad del negocio
- Defensa contra Denegación de Servicio Distribuido (DDoS)
- Cumplimiento normativo
Accesibilidad y eficiencia con aplicaciones de banca móvil
La presión sobre establecer estas alianzas tecnológicas se ilustra con las respuestas de los ejecutivos de los bancos a la encuesta Legacy to Digital Platform de Gartner de 2021. Cuando se les pidió que clasificaran las principales prioridades de los bancos para hacer crecer su banca digital y/o aplicaciones de banca móvil, el 34% de los encuestados desea agregar funcionalidad para alinearse con los valores del cliente, como la sostenibilidad.
Al mismo tiempo, otros quieren agregar funcionalidad para respaldar las capacidades de comercio digital o capturar las necesidades no financieras de sus clientes. Solo el 12% quiere mantener su aplicación optimizada. Esta encuesta se realizó para comprender cómo las organizaciones están modernizando sus sistemas centrales y ensamblando sus plataformas tecnológicas de negocios digitales.
Optimizando decisiones con Big Data financiero
La proliferación de big data financiero impulsó la demanda de soluciones analíticas avanzadas. El crecimiento de los datos impulsa a las organizaciones a desbloquear información valiosa a partir de volúmenes masivos de datos estructurados y no estructurados. Ahora, vemos el desarrollo de tecnologías bancarias de procesamiento y almacenamiento de datos más eficientes, como marcos informáticos distribuidos y soluciones basadas en la nube.
Actualmente, el gasto en datos y análisis es el principal en las instituciones financieras, más de la mitad de ellas lo incluyen en sus primeras cinco prioridades, sobre todo los bancos regionales/ comunitarios, las cooperativas de crédito, las fintechs y las empresas de asesoramiento. El big data financiero permite optimizar procesos y agilizar operaciones, llevando la eficiencia, competitividad y toma de decisiones al siguiente nivel.
Experiencia del Cliente Mejorada para los servicios financieros digitales
Se vuelve necesario que las empresas del sector bancario incluyan una evaluación de componibilidad como un paso estándar al construir un caso de negocios para inversiones en tecnología bancaria. Considere los beneficios que puede obtener a través de una mejor experiencia del cliente o mayores ingresos creados al ofrecer capacidades nuevas o diferenciadas creadas por las ofertas de soluciones componibles de mayor agilidad.
Conociendo mejor a sus clientes y anticipándose a sus necesidades, los bancos pueden ofrecer una experiencia del cliente más personalizada y relevante, lo que conduce a una mayor satisfacción y fidelidad del cliente.
Muchos CIO de banca minorista luchan por medir y articular los aspectos de valor cuantificable de sus inversiones en tecnología bancaria que beneficie resultados para los canales digitales y una experiencia de cliente mejorada. Para establecer una línea de visión clara entre la tecnología bancaria y los resultados comerciales, los ejecutivos deben crear un nuevo conjunto de métricas que vinculen los resultados comerciales y los resultados tecnológicos de apoyo.
¿Cuáles son las Soluciones Financieras de Stefanini Group y los avances en Tecnología Bancaria que están impulsando la eficiencia financiera?
Soluciones Integradas |
Resultados |
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15% Aumento anual de la base de clientes
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3% Pérdida de ventas por tiempos de espera causados por fallas de seguridad
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50% Reducción en el costo del servicio aprovechando los canales digitales
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Mediciones sobre la cantidad de usuarios de banca digital registrados, inicios de sesión, descargas de aplicaciones o transacciones minoristas completadas a través de canales digitales comienzan a ser reemplazadas con métricas que miden los gastos de tecnología bancaria como el porcentaje de los ingresos, los ingresos generados a partir de productos exclusivamente digitales y otras medidas que cuantifican directamente el impacto de las inversiones de tecnología bancaria digital en crecimiento de primera línea.
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