A transformação digital tem proporcionado às empresas soluções inovadoras em diversos segmentos. Nos últimos anos, o setor que mais avança é o mercado financeiro, incluindo os serviços bancários e os meios de pagamento. Logo, isso impulsiona a adoção de uma solução banking em muitas organizações.
Algumas dessas ferramentas que estão sendo fornecidas ao mundo financeiro são módulos de Banking in a Platform, Banking as a Service (BaaS) e Banking in a Box. Mas será que vale a pena adotar uma solução banking em seu negócio? Quais vantagens é possível alcançar para você, seus colaboradores e clientes? É sobre isso que vamos discutir neste artigo!
As vantagens de uma solução banking
O volume de transações que estão sendo realizadas por meio de novos canais online é cada vez maior. A implementação de novos sistemas, como o PIX e o Open Banking, impulsiona o setor e desencadeia uma corrida pelo fornecimento de serviços bancários inovadores por parte dos grandes bancos, das fintechs e das empresas em geral.
Entenda por que fazer parte desse movimento, por meio de uma solução bancária, garante muitas vantagens competitivas ao negócio.
1. Estrutura do sistema pela prestadora
Como montar toda uma infraestrutura de serviços bancários e promover a digitalização do negócio sem ter expertise em tecnologia ou no setor financeiro? A empresa pode sair na frente com a contratação de uma solução banking, como o Banking as a Service (BaaS).
Além de suprir a estrutura do sistema, com contas online e aplicativos, as prestadoras fornecem todo o suporte aos usuários finais. A manutenção também fica por conta do fornecedor e, apesar de ser uma solução de terceiros, pode ser totalmente personalizada conforme as regras e as necessidades do seu negócio.
Assim, a prestadora garante que o sistema fique 100% disponível e trabalha para que quaisquer mudanças sejam efetuadas de forma segura. Tudo é feito com base em metodologias consistentes e ferramentas que acompanham toda a evolução do produto.
2. Sistema integrado
Os serviços financeiros fornecidos pelo negócio precisam ser integrados aos sistemas da empresa. Um Core Banking trabalha no back-end a fim de processar todas as movimentações bancárias, realizando as atualizações nas contas e demais registros. Essa integração facilita diversos processos da empresa, além de fornecer serviços sob medida a clientes e colaboradores.
Quando a empresa precisa lidar com vários bancos, por exemplo, fazendo transferências entre eles, é necessário gerenciar diferentes tipos de serviços e regras. Ao unificar em um sistema de BaaS, tudo se resolve em uma mesma plataforma, de modo muito mais ágil e com custos menores a todos os envolvidos. Tudo fica disponível de forma centralizada nos diferentes canais de atendimento ao público.
3. Módulos customizáveis
Ao implementar uma solução bancária própria, tudo pode ser personalizado, conforme as regras e necessidades da equipe, de clientes e de parceiros. Ademais, novos serviços podem ser desenvolvidos à medida que produtos são criados e o negócio cresce.
Dessa maneira, a empresa pode gerenciar por si só toda a cadeia de pagamentos de parceiros e clientes sem a exigência de contratar serviços bancários de terceiros. Na verdade, o negócio consegue ampliar o seu portfólio por também fornecer seus próprios serviços financeiros.
Outra vantagem dos módulos customizados é a possibilidade de gerar experiências personalizadas aos consumidores, deixando o público mais próximo do negócio.
4. Proteção antifraude
As ameaças à segurança do sistema estão cada vez maiores. Por isso, é importante que a empresa adote sistemas e estratégias de detecção avançada e de remediação para investigar e agir diante dos eventos.
Sem a expertise e a tecnologia requisitada, isso é praticamente impossível. No entanto, todos esses recursos são facilmente concretizados por meio de uma solução banking.
5. Segurança de dados
Garantir a proteção aos dados do negócio e dos clientes é um desafio que aumenta exponencialmente. Com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), as penalidades ficaram ainda mais duras, aumentando a pressão sobre as organizações.
Quando falamos de informações financeiras, a sensibilidade é ainda maior. Vazamento, roubo e sequestro de dados são eventos que mancham a reputação da organização e impactam diretamente o potencial de crescimento do negócio.
E são poucas as organizações que estão preparadas para essa realidade. Segundo uma pesquisa, 84% das empresas analisadas ainda não estavam prontas a se adaptar às novas regras impostas ao mercado. O mesmo estudo apontou que somente 12,5% delas já haviam feito um mapeamento de risco de segurança.
Especialmente em empresas cujo core business não está relacionado ao setor financeiro, o gerenciamento de dados dessa natureza se torna um desafio enorme. Nesse momento, contar com uma solução banking é a melhor estratégia a fim de garantir a proteção de dados tão sensíveis.
6. Escalabilidade
Não basta implementar uma estrutura ao fornecer serviços financeiros. É importante que o modelo esteja preparado para mudanças organizacionais, fornecimento de novos serviços e produtos e, claro, para o crescimento.
Isso é totalmente possível por meio de um sistema facilmente parametrizável e com desenvolvimentos rápidos fornecidos em uma solução banking. Um poderoso Core Banking, por exemplo, pode rodar em diferentes plataformas e ser facilmente integrado a diferentes serviços.
7. Conformidade com órgãos reguladores
Ao operar serviços financeiros, um dos grandes desafios é o risco da não conformidade com as normas regulatórias. Afinal, o mercado está em constante movimento e as instituições precisam atender às regras. Assim, a solução banking garante a conformidade com todos os requisitos fornecidos pelos órgãos de controle.
A solução banking já é uma realidade
As soluções bancárias já são amplamente utilizadas de forma inovadora e em grande volume. Esse conceito tem o potencial de impactar positivamente o negócio, além de integrar diversos serviços financeiros aos processos empresariais.
A tecnologia da Stefanini na transformação do setor econômico marca uma forte presença, por sinal. Temos uma solução banking feita especialmente para as necessidades da sua empresa. Nossa missão é promover a transformação digital e cultural de nossos parceiros por meio de uma plataforma completa e totalmente customizada.
Quer saber mais sobre as nossas soluções? Entre em contato com a nossa equipe e entenda melhor!
