Conheça o Banking in a Box: uma solução completa para a sua empresa

27 de Dezembro de 2019 por Stefanini

É inegável que as tecnologias podem acelerar projetos de inovação, concorda? Ainda assim, algumas soluções capazes de fazer a diferença são ignoradas ou desconhecidas por boa parte das empresas. O Banking in a Box exemplifica isso muito bem. 

Afinal, quais são as contribuições que ele oferece? Como as organizações estão se beneficiando desse tipo de suporte? Já existem alternativas sendo aproveitadas pelo mercado?

Ao refletir sobre essas e outras perguntas ligadas ao tema, preparamos este texto. Durante a leitura, você entenderá por que vale a pena contar com uma solução como essa. Aproveite o conteúdo!

O que é Banking in a Box?

Quando se fala a respeito de Banking in a Box, é preciso considerar que se trata de uma série de serviços financeiros, normalmente oferecidos por um banco. No Brasil, ao menos cinco das maiores instituições bancárias trabalham com esse conceito, democratizando o acesso a essa categoria de serviço.

Porém, não são apenas os grandes bancos que seguem essa linha, visto que outras empresas também conseguem oferecer este tipo de oferta aos clientes. Nesse contexto, vale destacar os bancos digitais que, aos poucos, vêm ganhando espaço e notoriedade junto ao público.

Na Stefanini — uma das 100 maiores empresas de TI do mundo, presente em mais de 40 países —, o Banking in a Box surgiu pela necessidade de atender diferentes demandas relacionadas ao universo das finanças. Para se ter ideia, uma das parceiras da organização era uma processadora de cartões e outra, um core bancário (software responsável pela gestão completa de um banco). Foi diante deste cenário que surgiu a ideia de integrar diversos serviços financeiros.

Atualmente, a Stefanini disponibiliza vários módulos para o mundo financeiro, dando origem a um ecossistema de ofertas bancárias completo, denominado de Banking in a Box. Essas inúmeras comodidades podem ser úteis para:

  • bancos grandes, médios ou pequenos;
  • instituições financeiras e fintechs;
  • instituições de pagamento;
  • organizações que gostariam de ofertar serviços financeiros para seus clientes e não têm estrutura pronta para isso — varejo, corretoras ou seguradoras. 

Quais problemas podem ser resolvidos com o auxílio do Banking in a Box?

De maneira resumida, a Stefanini tem duas formas básicas de ofertar essa gama de possibilidades. A primeira delas é chamada de Bank in a Platform, que consiste na reunião de toda a tecnologia para conseguir montar um banco e/ou uma plataforma bancária. A solução é voltada às instituições médias e pequenas, como os bancos digitais.

Também há o Bank as a Service, cuja montagem e estruturação do sistema ficam a cargo da Stefanini, e o cliente investe apenas de acordo com o uso realizado. Caso o seu banco abra 500 mil contas por meio dessa alternativa, será preciso arcar somente com o custo relativo a elas, por exemplo. Ou seja, o investimento não é na plataforma, mas sim nos serviços. O Banking in a Box funciona como uma união entre o Bank As a Service e o Bank In a Platform.

É válido ressaltar que existem vários módulos customizáveis. Uma empresa pode usar o módulo A e o módulo B, ao passo que outra utiliza apenas o módulo B. Devido à abrangência da personalização, é preciso pensar nas necessidades e urgências do seu negócio.

Para exemplificar: o módulo de onboarding permite trazer o cliente para "dentro" da empresa. Em muitos aplicativos de conta digital, há uma parte inicial na qual o cadastro é feito por meio da inserção de dados básicos, como CPF, foto e endereço.

No onboarding, quando um documento é fotografado, é possível executar um processo conhecido como OCR, que é a extração das informações contidas no documento registrado. Nele, também há um processo de antifraude e uma parte de assinatura digital, na qual o cliente deve assinar um contrato para a abertura de conta.

Enfim, tudo isso é um conjunto de ações que fazem parte do módulo de onboarding. Dentro dele, há outros serviços que são configuráveis — você pode escolher usar o OCR e a assinatura digital, sem contar com o sistema antifraude. Existem algumas formas de utilizar esses serviços, porque o Banking in a Box está preparado para a personalização. Você escolhe o quê e como quer usar, na ordem que fizer mais sentido para o seu negócio.

Como o Banking in a Box tem ajudado as empresas a melhorar seus resultados?

O módulo de cartões da Stefanini tem contribuído com várias organizações, porque viabiliza a emissão de cartões bandeirados, de crédito, pré-pago e private label — cartões bandeirados de loja feitos nos próprios estabelecimentos. Com a integração entre onboarding e cartões, é possível introduzir os clientes na conta da empresa e depois permitir a criação de cartões por meio da plataforma. 

Não é nenhum exagero dizer que o Banking in a Box agrega incontáveis serviços. Além dos mencionados, existem outras opções, como:

  • recargas de celular, de bilhete único e de conteúdos digitais (músicas, filmes, séries etc.);
  • funções "saque e pague" com o módulo de ATM, que se assemelha aos caixas eletrônicos que funcionam por 24 horas;
  • integração com bancos parceiros para fazer TED de pagamento para outras contas.

Cabe destacar que o Banking in a Box foi lançado em 2019 e já existem clientes usando os serviços oferecidos. O grande diferencial da Stefanini em relação ao mercado é englobar tudo o que uma empresa pode precisar para otimizar os resultados, de ponta a ponta. 

Inúmeras empresas brasileiras estão entendendo novos modelos de negócio e passando por uma transformação digital e cultural. Em um contexto como esse, os objetivos estão ligados à criação de novas linhas de receita e da otimização dos custos.

Apesar de serem bastante inovadoras, as atividades agrupadas pela Stefanini não abarcam a conotação de risco. Afinal, as plataformas que estão por trás desse serviço são tecnologias que os bancos já usam em grande volume — sistemas altamente preparados para o mundo financeiro, mas de uma forma integrada, mais barata e rápida.

O Banking in a Box é, portanto, uma plataforma completa e voltada ao cliente, que pode ser utilizada de acordo com as demandas apresentadas, porque tudo é integrado e passível de personalização.

Se você gostou do conteúdo e quer contar com essa solução incrível em sua empresa, entre em contato conosco!

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