A Topaz possui a primeira Plataforma Full Banking da América Latina e é uma das maiores empresas de tecnologia especializada em soluções digitais, contando com mais de 280 clientes ativos em 25 países.
Overview
Uma de suas principais soluções é a Topaz OFD, uma solução de proteção de ponta a ponta para as transações dos canais digitais através de um ecossistema completo, que analisa o risco em tempo real a partir de um banco de dados robusto e dinâmico, ampliando as possibilidades de negócios com agilidade através de uma tecnologia altamente integrável e escalável. A solução torna, também, a sociedade mais segura ao evitar perdas financeiras que seriam obtidas através de golpes que financiam criminosos e o narcotráfico.
Em constante evolução desde os anos 2000, a solução acompanha as transformações do setor bancário, pois a inovação está no DNA da Topaz, que apostou em uma tecnologia emergente; por isso, é adotada por instituições financeiras devido ao avanço e aplicação dos serviços bancários através do Internet Banking.
Em 2011, uma nova onda de inovação aconteceu e o Mobile Banking começou a surgir, mesma época em que a solução começou a ser migrada para a nuvem, pois a empresa apoia e adota novas tecnologias para seguir entregando valor ao mercado e aos seus clientes.
O head de desenvolvimento de negócios de software da Topaz, Luiz Maurício Camargo, lembra que, quando os bancos começaram a investir em tecnologia mobile, a companhia começou a pesquisar tecnologias e serviços que pudessem suportar esse tipo de solução.
“Optamos pela estrutura da AWS, que tinha uma proposta que reunia tudo o que precisávamos: base de dados centralizada, desempenho otimizado e possibilidade de armazenar diferentes tipos de dados, independente da origem”, lembra. Além disso, a AWS contava com uma série de serviços que permitiriam, por exemplo, criar regras de utilização ou acessar e manipular os dados de forma rápida. Também foram fundamentais para a escolha a garantia da integridade de dados e a credibilidade da AWS no setor financeiro.
Oportunidade | Migrando do foco na máquina para o foco no cliente
De acordo com Camargo, o uso da nuvem AWS permitiu uma mudança de abordagem da solução, deixando um modelo que marcava a máquina do usuário e adotando um novo, em que a jornada do cliente é acompanhada em qualquer transação realizada por ele dentro de canais digitais. A migração para a nuvem ocorreu em 2015, com a companhia ainda mantendo os dois modelos em paralelo. “Enquanto isso, íamos trabalhando em conjunto com a AWS na criação de nossa infraestrutura, refazendo nossos endpoints e enviando informações parta nossos clientes e para a nuvem”, lembra.
Na época, a solução atendia cerca de uma dezena de clientes, mas já contava com grandes bancos. Com a nova oferta, agora no modelo de software como serviço (SaaS), sua utilização ganha escala. Em 2022, acompanhando o avanço do mercado, e sempre levando inovação aos nossos clientes, a solução quadruplica o número de clientes atendidos e chega a analisar 3 mil eventos por segundo. “Com a nuvem e os serviços AWS, nós amadurecemos a percepção de riscos e conseguimos alertar nossos clientes com base em informações de todo o ecossistema”, afirma Camargo.
Para isso, a solução conta hoje em uma infraestrutura que tem como pilar o Elastic Load Balancing (ELB), que recebe as informações obtidas de dispositivos onde a Topaz tem endpoints ou das instituições, que utilizam APIs para obter análises de risco.
Temos hoje a tranquilidade de trabalhar com o ambiente AWS, que nos dá alta escalabilidade e segurança elevada”
Luiz Maurício Camargo
Head de desenvolvimento de negócios de software da Topaz
Solução | Foco em segurança e análise
O head de parcerias da Topaz, Pérsio Henrique Sanvito, revela que hoje os sistemas da solução Topaz OFD processam informações de metade da população brasileira. “Se levarmos em conta somente a população bancarizada, pode ser mais que isso”, diz, lembrando que a solução é utilizada por quatro dos cinco maiores bancos brasileiros e por grandes operadoras de telefonia . “O combate à fraude não é exclusividade do sistema financeiro, mas de todos que realizam transações de alguma forma”, reforça.
Sanvito destaca que, aproximadamente 90% das instituições financeiras brasileiras, utilizam a solução, gerando a maior rede de combate à fraude, onde analisam mais de 2,8 bilhões de transações mensais, as recebendo de mais de 200 milhões de dispositivos móveis, sempre com foco em segurança, análise de dados para a otimização do diagnóstico de fraudes e agilidade nas respostas. “A prevenção às fraudes não pode prejudicar os negócios. Temos a preocupação de não barrar transações legítimas e/ou gerar mais fricção na jornada dos clientes bancários”, diz.
Para manter a solução à frente aos novos cenários de combate à fraude, ser preventivo a futuros ataques/fraudes e proteger a identidade digital, a equipe da Topaz a mantém em constante evolução. Sanvito lembra do efeito rede, onde contamos com inteligência artificial para uma análise de dispositivos associados, trazendo resposta imediatas e precisão da detecção das fraudes. “Agora mesmo estamos trabalhando na adoção de geolocalização para prevenção à fraude. Além disso, a solução segue evoluindo com a a adoção da solução de prevenção à lavagem de dinheiro (KYC)”, afirma.
Diagrama de arquitetura
Próximos passos
Camargo revela que a Topaz vem trabalhando para ampliar o poder da solução . Alguns exemplos são o uso da solução no fortalecimento de controle de acessos, com múltiplos fatores de autenticação; serviços de token; reconhecimento de QR Code; e reconhecimento de voz, já disponíveis para os clientes da solução. “Temos hoje a tranquilidade de trabalhar com o ambiente AWS, que nos dá alta escalabilidade e segurança elevada; e de desenvolver novas soluções que serão unificadas dentro dessa plataforma”, afirma.
