El sistema tiene la capacidad de analizar 100 mil cuentas diarias
Con el aumento de los casos de filtración de datos, aumenta la exposición y el riesgo de fraude realizados a través de la información filtrada. En enero de este año, hubo una mega filtración, en la que 223 millones de personas en América del Sur tuvieron sus datos personales circulando en Internet, lo que permitió el acceso de delincuentes y estafadores, que comenzaron a utilizarlos para abrir cuentas bancarias falsas.
Debido al proceso de digitalización, estimulado aún más durante la pandemia, la apertura de cuentas a través de aplicaciones se ha vuelto cada vez más frecuente. Los bancos digitales están creciendo exponencialmente, y según el Informe de Banca Digital 2020, se prevé que entre 2020 y 2025, el sector crezca a un CAGR (tasa de crecimiento anual compuesto) del 14,6%, alcanzando el valor de US$12,41 millones.
Debido a que el proceso de abrir una cuenta digital es más simple que el convencional, y se puede lograr proporcionando información como una identificación fiscal, ID, nombre de los padres y fecha de nacimiento, los estafadores que han tenido acceso a los datos filtrados se han aprovechado de crear cuentas falsas y llevar a cabo delitos financieros.
«Con la secuencia de filtraciones de datos que se han venido dando, realizar solo la validación de datos registrados y documentales de los consumidores al abrir una cuenta digitalmente no es suficiente para garantizar la seguridad del proceso, ya que los datos utilizados pueden ser filtrados en internet. En este escenario de visualización de datos sensibles, es posible abrir una cuenta a nombre de un tercero, lo cual es una práctica fraudulenta y que puede traer una serie de problemas, tanto para el portador del documento, como para el banco», explica Flavio Gaspar, responsable de Productos de Topaz.
Debido a esta dinámica delictiva, los bancos se enfrentan al reto de seguir adquiriendo clientes a través de medios digitales, sin aumentar el número de cuentas sospechosas e indebidas, orientadas a prácticas de fraude. Para ayudar a los titulares de cuentas que han tenido cuentas abiertas a su nombre incorrectamente, y los bancos a mantener la base de sus titulares de cuentas más segura, Topaz, compañía de Stefanini Group, ha desarrollado la solución OFD Onboarding Analyzer.
Por diversas razones, técnicas y/o empresariales, muchas veces no es posible bloquear la apertura de una cuenta que pueda ser utilizada para el fraude, por esta razón, la herramienta creada por Topaz realiza el análisis completo de la base de datos de cuentas bancarias, con el objetivo de cruzar la información de esa base de datos con la de su ecosistema de prevención de fraudes. «Como estamos presentes en más de 40 bancos en Brasil, utilizamos inteligencia artificial con el efecto red, con el fin de identificar señales que puedan representar si una cuenta en particular puede haber sido abierta para la comisión de delitos. OFD Onboarding Analyzer utiliza su big data, así como fuentes de datos externas, en busca de patrones de relación entre el portador de una identificación de contribuyente y la institución donde supuestamente abrió una cuenta. En este proceso se analizan miles de parámetros y criterios como si el titular de la cuenta tuviera la app bancaria instalada en el teléfono móvil, si ya ha hecho algún tipo de investigación sobre esa institución, si ya ha tenido la ACB filtrada en Internet, la habitualidad de las localidades, el patrón de consumo, entre otros», explica Flavio Gaspar.
La solución realiza un escaneo de la base de datos de bancos y analiza información que puede indicar cuentas creadas para prácticas delictivas
A través de este escaneo de la base de datos, Topaz es capaz de informar al banco cuando encuentra una cuenta que parece sospechosa, y señalar el porcentaje de probabilidad de que la cuenta no haya sido abierta por el titular de la CPF, una identificación fiscal. “Actualmente, se analizan 40,000 cuentas al día en busca de cualquier evidencia de fraude. Muy pronto, podremos alcanzar la marca de 100.000 reseñas diarias”, revela el jefe de Productos de Topaz.
«Con el fin de detectar una cuenta que pueda ser utilizada para cometer algún tipo de delito, el escaneo permite la optimización tecnológica ya que las instituciones gastan recursos financieros para mantenerlas abiertas. Son servidores, conexión con el banco central, producción de informes sobre el estado de cada cuenta; una serie de puntos regulatorios que involucran una cuenta activa», explica Jorge Iglesias, CEO de Topaz.
Por lo tanto, es importante que el banco tenga una base de datos que esté siempre bien mantenida, saludable y con información legítima de la cuenta. OFD Onboarding Analyzer tiene como objetivo trabajar en la retaguardia del banco, haciendo esta limpieza de la base de datos. «Con este sistema, las entidades financieras pueden simplificar el proceso de apertura de cuentas, ya que tendrán la seguridad que investigaremos para validar que las cuentas abiertas allí tienen algún indicio o anomalía que pueda representar un fraude. Después de identificar los signos de fraude, las acciones y decisiones del propio banco, se puede optar por bloquear la cuenta o monitorearla más de cerca para darse cuenta de qué tipo de práctica se puede estar realizando a través de ella», concluye Flavio Gaspar.
