Mejor experiencia del cliente, gestión de riesgos sólida y mayor rentabilidad para la banca y los servicios financieros
En la actualidad, estamos experimentando otro cambio de paradigma en la banca y en servicios financieros debido a que las nuevas tecnologías prometen una mejor experiencia para los clientes, una sólida gestión de riesgos para los bancos y reguladores y, por último, una mayor rentabilidad para los proveedores de capital.
Dado este rápido cambio, es fundamental comprender lo que implica para el futuro del sector bancario contar con capacidades tecnológicas de gran demanda para acelerar su transformación como la Inteligencia Artificial, Big Data, Machine Learning, automatización de procesos, ciberseguridad, experiencia de usuario, la tecnología de marketing digital, o el Blockchain.
En los últimos cinco años, la banca y los servicios financieros de América Latina se han enfrentado a una transformación masiva, desencadenada por la llegada de soluciones Fintech (tecnología financiera) que ofrecen servicios bancarios digitales de bajo costo, también conocidos como servicios de ‘banca invisible’ cuyo desafío principal es conseguir que para el cliente la tecnología sea invisible, intuitiva, de fácil acceso y donde la comodidad sea la clave.
De acuerdo con una encuesta de McKinsey, “El 70% de los CEO sienten que la ejecución de sus equipos es lenta para responder a las necesidades digitales de sus clientes”. Esto también significa que la banca ha dejado de compararse con los bancos, y empezó así a compararse con empresas de otros rubros y es ahí donde viene el punto de quiebre. Su punto de referencia tecnológico ya no puede ser un banco, o neobanca, tiene que ser una empresa de cualquier sector.
Desafíos tecnológicos que enfrentan la banca y los servicios financieros en América Latina
Las siguientes son las principales dificultades para convertir el crecimiento de la digitalización bancaria en beneficios para los principales bancos en América Latina:
- Mantenerse ágil para adaptarse a los cambios del mercado con un bajo costo de infraestructura tecnológica.
- Evolucionar para tener la capacidad de atraer nuevos clientes.
- Cumplir con los requisitos de regulación bancaria a escala internacional como la protección de datos personales, la seguridad de operaciones, la prevención de fraude electrónico, el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.
- Equilibrar crecimiento, capacidad operativa y modelo de negocio: esto es posible, al optimizar procesos que aceleren el negocio e integren con diferentes protocolos, eventos y APIs, generando un excelente Time-to-Market en la oferta de nuevos productos y servicios con más seguridad en tiempo real.
Las soluciones bancarias integradas se encuentran en una posición única para superar los desafíos de captación de clientes a los que se enfrenta este segmento de banca digital, con las claras ventajas de ofrecer servicios financieros donde ya hay un público cautivo de clientes.
Stefanini Group apoya a las instituciones bancarias a generar resultados y relevancia, ya sea en la oferta “As a Service” o “Full Banking”.
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Mantenerse ágil para adaptarse a los cambios del mercado de la banca y los servicios financieros
La ‘banca ágil’ tiene como uno de los pilares de éxito el retener talento y su experiencia. En el sector financiero esto es fundamental para poder estar a la vanguardia de los cambios en la industria.
Así mismo, un modelo ágil en banca digital permite atender necesidades de los operadores bancarios como reducir costos de desarrollo de productos, tener ciclos de entrega predecibles, mejorar calidad de las aplicaciones, anticipar ingresos, detectar y responder a los comentarios de los usuarios o desarrollar productos creativos e innovadores específicos. Buscar un socio tecnológico para adoptar un modelo ágil ayuda a lograr este objetivo de manera simple y eficiente.
Los clientes de bancos exclusivamente digitales reportan una experiencia de apertura de cuenta positiva: el 82% abrió la cuenta en menos de una hora, comparado con el 59% de los clientes de bancos tradicionales. Fuente: Americas Market Intelligence
¿Qué sistema se requiere para habilitar el funcionamiento de la Banca Ágil e Invisible?
En este sector con mayor flexibilidad y que tiene hacia espacios de colaboración es indispensable contar con una plataforma completa que permita un crecimiento exponencial con calidad y optimización financiera, basada en una experiencia rica e innovadora, libre de legados y con tecnología avanzada propia.
El modelo Banking as an Experience -BaaX, atiende las necesidades de diferentes customer journeys con atributos de alto desempeño, tales como menor Time To Market, seguridad, flexibilidad, disponibilidad e innovación, ganando la capacidad de insertar el desempeño de la banca digital en nuevos modelos de negocio que conduzcan a una escalada de resultados y cobertura de mercado con tecnologías de vanguardia específicas como:
- Plataforma bancaria principal Plataforma bancaria core con una arquitectura híbrida de microservicios y APIs para una rápida integración y menores costos, que es alcanzable para diferentes modelos de negocio.
- Onboarding & detección de fraudes Incorporación de nuevos clientes, autenticación multifactorial, KYC e inteligencia antifraude para un análisis de riesgos completo, mejores decisiones y amenazas mitigadas.
- Experiencia y compromiso del cliente Marketing y Customer Journeys utilizan el diseño y la inteligencia para crear iniciativas para la gestión del ciclo de vida del cliente de alto valor.
- Rendimiento del negocio y back-office Productos, canales e inteligencia de rendimiento de riesgos, desde información basada en datos hasta un contexto predictivo creado del negocio.
- Adquirente, pagos y BaaS Soluciones para el procesamiento de tarjetas, adquirente como servicio, cash-in y cash-out, y la implementación del modelo de banca como servicio.
- Ciberseguridad con foco en FSI Robustecimiento de seguridad en los procesos y remediación de vulnerabilidades de las aplicaciones.
Los grandes bancos digitales y tradicionales tienen muchas opciones para construir o comprar una stack de tecnología moderna. Una arquitectura basada en API, modular y nativa de la nube, con un enfoque en la automatización y el conocimiento de los datos es fundamental para desarrollar un modelo comercial viable y lograr el éxito.
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