Core Banking: as bases tecnológicas para a evolução das instituições financeiras

A modernização do core banking apresenta um dilema inevitável para as instituições financeiras: como inovar na oferta de serviços mantendo a máxima estabilidade operacional?

Enquanto o mercado exige lançamentos ágeis, a infraestrutura de TI muitas vezes consome esforços substanciais apenas na sustentação de ambientes complexos.

Para entender essa dinâmica, é preciso olhar para a arquitetura de forma estratégica. Embora a digitalização da interface (last mile) traga retornos rápidos na percepção do usuário, a capacidade de adaptação e de integração com novos ecossistemas depende de um motor transacional flexível desde a base.

O que é core banking e por que ele é o verdadeiro motor do setor financeiro?

Para as lideranças de tecnologia e arquitetura em instituições financeiras, o papel do core banking é incontestável: ele é o sistema nervoso central que processa as atividades financeiras e gere contas.

Na maioria das vezes, o legado cumpre plenamente o seu papel de estabilidade transacional, e é por isso que modificá-lo exige cautela. O desafio surge quando o negócio precisa de novas capacidades de integração. Quando o núcleo é amarrado a uma arquitetura monolítica, habilitar operações instantâneas torna-se exponencialmente mais complexo.

Um estudo da Deloitte aponta que departamentos de TI corporativos chegam a alocar mais de 55% de seus orçamentos gerais apenas para manter as operações atuais rodando, o que ilustra o peso da sustentação no trade-off contra o investimento em inovação.

Por que inovar apenas no front-end não resolve o problema dos sistemas bancários legados?

Para fugir dos riscos de mexer no núcleo, muitos bancos escolhem o caminho aparentemente mais seguro: inovar apenas no last mile. Eles lançam aplicativos modernos com interfaces amigáveis, criando uma percepção inicial de inovação.

Porém, maquiar o problema com “front-ends perfeitos” não se sustenta a longo prazo. O atrito surge quando o cliente tenta realizar operações simultâneas complexas ou quando o banco tenta plugar novos parceiros em um ecossistema de open banking.

Se os sistemas de retaguarda não possuem arquitetura orientada a serviços para suportar as requisições, isso reduz a velocidade de acompanhamento do mercado, o time-to-market.

O diferencial competitivo atual reside em um back-end desenhado para cooperar com ecossistemas abertos, suportando alta volumetria com resiliência.

Quais são as principais barreiras na modernização de sistemas de bancos tradicionais?

A evolução da arquitetura bancária exige avaliar trade-offs importantes, especialmente no Brasil, onde as instituições financeiras construíram um forte costume de desenvolver soluções internas.

Essa prática garante alto nível de aderência e controle da operação inicial. Contudo, com o tempo, a evolução e a sustentação desse código próprio tornam-se desafios onerosos.

O banco muitas vezes se vê no dilema: investir em manter um grande time de tecnologia focado em infraestrutura base ou contratar soluções de mercado? Essa decisão esbarra em critérios de governança:

• Continuidade de negócios: A mitigação estrita do risco de paralisações operacionais.
• Governança de dependências: O controle sobre décadas de atualizações que criam amarras sistêmicas complexas.
• Impacto financeiro (TCO e ROI): A necessidade de prever orçamentos e justificar impactos de negócios em transições de infraestrutura

Caminhos para a evolução do core banking com segurança e governança

Não existe uma fórmula para modernizar a base tecnológica de uma instituição financeira.

A abordagem depende de uma avaliação da arquitetura atual, da tolerância a riscos operacionais e dos objetivos de negócio do cliente. O mercado adota diferentes estratégias, que variam desde a substituição integral de módulos de core até modelos de coexistência, onde novas soluções operam harmoniosamente em sobreposição ao legado.

O diferencial não é forçar um padrão imposto (como um “Big Bang” irrestrito), mas mapear e co-criar um plano personalizado para cada projeto, garantindo previsibilidade orçamentária e controle durante toda a jornada.

Como a plataforma Topaz atua como habilitadora operacional de novos modelos de negócios?

A modernização da infraestrutura precisa ser tratada como a base habilitadora de novas receitas operacionais para o negócio.

Com a alta criticidade, atuar com um parceiro capaz de desenhar a melhor arquitetura de integração é o que separa o sucesso da paralisação.

Com a plataforma Topaz One (da Topaz, empresa do Grupo Stefanini), trabalhamos na co-criação junto ao cliente para definir o trajeto ideal.

Entregamos a flexibilidade técnica necessária, seja para substituir completamente o core legado, seja para implantar uma camada tecnológica madura que coexista e dialogue com os sistemas antigos.

Nossa atuação não aposta em dogmas, mas em governança técnica e consistência transacional. Esse direcionamento viabiliza novos produtos na ponta, enquanto a retaguarda é estruturada nos bastidores.

A prova de execução está no case de sucesso com o Banco do Brasil, onde a modernização garantiu eficiência operacional e escala sem gerar interrupções no atendimento.

Conheça a Topaz One e veja como a Stefanini viabiliza a modernização do seu core banking com governança e resultados operacionais.

Perguntas frequentes (FAQ)

Quais critérios devem guiar a decisão sobre a arquitetura do core banking?

A decisão executiva deve pesar o dilema entre os crescentes custos de sustentação (TCO) do legado interno versus a adoção de plataformas de mercado, considerando a necessidade de se integrar a parceiros via ecossistemas abertos.

Como mitigar os impactos na operação durante a evolução sistêmica?

A mitigação de riscos estruturais passa pela co-criação de um plano personalizado de arquitetura. Estratégias de substituição total ou modelos de coexistência progressiva são desenhadas visando governança rígida e a consistência das rotinas transacionais críticas.

Qual o impacto da modernização da retaguarda na geração de novas receitas?

Ao adotar uma arquitetura de core orientada a serviços, a instituição destrava o time-to-market. O esforço orçamentário deixa de ser focado majoritariamente na sustentação de infraestrutura base, passando a financiar a criação ágil de linhas de crédito e novos produtos financeiros na ponta.