Stefanini Rafael oferece ecossistema de soluções de Agronegócios para Instituições Financeiras

05 de Agosto de 2020 por Marco Alexandre Rodrigues (*)

Para garantir maior transparência e agilidade aos processos de fiscalização referentes às operações de crédito rural, existe uma resolução específica do Banco Central, a de nº 4.427 de 25 de junho de 2015, que autoriza a utilização de imagens obtidas por sensoriamento remoto para realizar o registro histórico e o acompanhamento de todas as etapas do plantio. Por meio delas é possível acompanhar todo o processo, diferente da metodologia tradicional de fiscalização ‘in loco”, que registra a situação somente no dia da visita ao local.

Com o objetivo de auxiliar nesta fiscalização para o cumprimento do decreto do Banco Central, a Stefanini Rafael, joint-venture entre a Stefanini e a israelense Rafael, oferece um ecossistema de soluções de agronegócios que possibilita a integração dos sistemas de crédito rural existentes com as mais modernas ferramentas de monitoramento e mitigação de riscos no processo de custeio agrícola.

Esta solução engloba ferramentas de validação ambiental das glebas (Compliance), enriquecimento de dados para prover informações complementares dos proprietários ou arrendatários, monitoramento por imagens de satélite de média e de alta resolução e a geração automática de relatórios e laudos conforme prescritos pelo Manual de Crédito Rural do Banco Central.

Também utiliza as mais avançadas técnicas de Processamento de Imagens Digitais com uso de ferramentas de aprendizado de máquina (Deep Learning) e técnicas de classificação e interpretação de índice vegetativo totalmente automáticas.

A solução permite a gestão por múltiplos usuários para o monitoramento de propriedades rurais espalhadas por todo o território nacional, que são cadastrados no sistema conforme seu perfil de atuação dentro do Banco, como por exemplo, analista de riscos, gerente de crédito, gerente operacional entre outros perfis. A forma de monitoramento poderá ser definida conforme a necessidade – monitoramento remoto, acompanhamento do plantio, alertas de irregularidades no desenvolvimento fenológico, classificação automática da situação de cada gleba, entre outras funcionalidades.

A solução cumpre com os requisitos do Banco Central por meio da carga e da análise automática de imagens de satélite e com a geração de todos os relatórios de acompanhamento de safra. O sistema realiza a coleta de imagens em uma periodicidade muito maior que a exigida pelo decreto, que define somente três períodos específicos para a análise do plantio, que incluem desenvolvimento vegetativo inicial, desenvolvimento vegetativo pleno e o estágio final da maturação. As análises são apresentadas na forma de gráficos (dashboard), sendo que um laudo completo é gerado ao final do monitoramento da propriedade para arquivo, conforme exigido pelo decreto.

Além deste monitoramento, a solução permite implementar as análises com imagens de alta resolução, que podem ser agendadas e carregadas ao sistema de forma automática. Ao contemplar o que não ficou visível nas imagens de média resolução, a tecnologia amplia a confiabilidade nas análises visuais das características de cada propriedade – número de plantas e a saúde de cada uma delas com base na coloração das folhas, estresse hídrico, falhas de irrigação ou mesmo com a detecção de fraudes e anomalias no processo produtivo.

Toda a gestão das propriedades, imagens carregadas no sistema, classificação automática dos talhões, histórico, análise e relatórios são armazenados para facilitar o acesso aos dados de cada propriedade de forma individual e personalizada, permitindo a gestão de centenas a milhares de propriedades simultaneamente, em tempo real, de maneira organizada e dentro dos preceitos da legislação em vigor.

A solução ofertada pela Stefanini Rafael engloba inteligência geográfica para ações preditivas e preventivas em relação a fraudes no processo. Desta forma, as instituições financeiras podem minimizar os riscos no fornecimento de crédito rural e, em paralelo, permitir maior transparência no processo de acompanhamento, fiscalização e histórico dos empréstimos efetuados.

Além de todo o ecossistema de soluções, a Stefanini Rafael oferece ainda a possibilidade de terceirização de processos de negócio através da contratação de nosso BPO (Business Process Outsourcing), para a gestão de parte dos processos ou de toda a cadeia de monitoramento, incluindo a assinatura de relatórios e laudos por profissionais especializados em Agronegócios, requisito da resolução do Banco Central.

O BPO é formado por uma equipe treinada nas soluções de agronegócios, que possibilita executar operações de validação de dados e monitoramento das propriedades, eximindo as instituições financeiras da necessidade de contratação de mão de obra especializada para esta finalidade.

Atualmente, os bancos que não utilizam sensoriamento remoto precisam manter a fiscalização presencial, o que torna o processo mais lento e caro, além de sujeito a falhas. Segundo o Banco Central, o volume de empréstimos de crédito rural contratado durante três meses de pandemia do novo coronavírus, de março a maio de 2020, apresentou grande crescimento em comparação a 2019, com um aumento de 24,4% no período. O mês de maio marcou recorde de R$ 17,9 bilhões, com quase metade dos recursos vindos de depósitos à vista dos bancos, mostrando confiança no setor.

Os números mostram o tamanho do mercado de crédito rural no Brasil e o movimento das áreas correlatas à agricultura e pecuária que movimentam toda esta engrenagem.  

Quer saber mais informações, então fale conosco!

(*) Marco Alexandre Rodrigues é Gerente Executivo da divisão de Segurança e Inteligência na Stefanini Rafael 

 

 

 

 

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