PIX PARA EMPRESAS: VALE A PENA UTILIZAR?  - Stefanini Brasil

PIX PARA EMPRESAS: VALE A PENA UTILIZAR? 

As transferências bancárias se tornaram mais ágeis e práticas a partir de 2020, quando o Banco Central do Brasil (BACEN) criou o PIX. Esse é mais um dos impactos da transformação digital nos bancos, que aproveita o desenvolvimento tecnológico para lançar novas soluções. 

Com esse recurso, é possível realizar transações em questão de segundos. O que pouca gente sabe é que essa modalidade não está disponível apenas para pessoas físicas. Existe também o PIX para empresas, que é muito útil para a otimização de processos internos, principalmente no setor financeiro

Neste artigo, entenda melhor como funciona o PIX para empresas e veja por que vale a pena utilizá-lo no dia a dia corporativo. 

O QUE É O PIX PARA EMPRESAS? 

O PIX é um sistema digital de pagamentos que utiliza chaves específicas para transferências bancárias. Dessa maneira, o procedimento é rápido, por não ser necessário inserir todos os dados bancários do recebedor, e o dinheiro cai de forma instantânea, independentemente do valor. 

Os critérios para a realização do PIX para empresas são semelhantes aos de pessoas físicas e valem para todos os tipos de negócios. Para efetuar e receber as transações nessa modalidade, é necessário que a empresa tenha uma conta bancária para pessoa jurídica ativa em um banco cadastrado no sistema PIX. 

O processo é inteiramente digital, sem necessidade de comparecer a uma agência bancária, e pode ser realizado por aplicativo ou internet banking. Além disso, funciona 24 horas por dia, incluindo os finais de semana e feriados. Desse modo, é mais uma vantagem para a gestão de pagamentos da empresa. 

COMO ELE FUNCIONA NA PRÁTICA? 

Como visto, o sistema PIX utiliza chaves para as transferências. No caso das pessoas jurídicas, é fundamental ter, no mínimo, uma chave e, no máximo, 20 por instituição financeira. 

Além disso, as chaves podem ser de tipo numérico aleatório, e-mail, telefone ou CNPJ. Todas elas devem ser autênticas e válidas. Também não é permitido cadastrar o mesmo tipo de chave em bancos diferentes. 

Diferentemente do PIX convencional, o sistema destinado para empresas não é gratuito em todas as transferências. Para as pessoas jurídicas, existe a cobrança de uma taxa de R$ 0,01 para cada 10 transações realizadas, recomendada pelo Banco Central. Contudo, as instituições financeiras têm liberdade para definir as taxas, tendo em vista que não há isenção de tarifas. 

Sendo assim, o custo para as transações com o PIX para empresas varia de acordo com o banco ou a fintech, que pode ou não ser baseado no valor de transferência. Ainda assim, os gastos com essa modalidade costumam ser menores do que com o TED ou o DOC. 

POR QUE VALE A PENA UTILIZÁ-LO? 

O PIX para empresas é uma ferramenta bastante útil para otimizar processos, devido às suas diversas vantagens. A seguir, confira alguns motivos pelos quais um negócio pode ganhar em praticidade, agilidade e economia com esse recurso! 

PAGAMENTOS DIRETOS 

O PIX para empresas pode ser utilizado para realizar pagamentos para fornecedores, colaboradores e demais compras realizadas dentro do negócio. Além disso, a transação é direta, o que traz maior segurança e otimização ao processo. 

Por conta disso, torna-se um diferencial valioso para a gestão de pagamentos, tendo em vista que é possível realizar e agendar transferências bancárias para qualquer dia, independentemente do horário. 

RAPIDEZ 

A agilidade com a qual o processo de transferência bancária e o recebimento dos valores é feito também favorece os diferentes setores da empresa. Para começar, é possível otimizar o planejamento financeiro, pois o prazo para que o dinheiro caia na conta do recebedor é de apenas alguns segundos. 

Outra vantagem da ausência de um longo tempo de espera para a validação da transferência bancária é para o fluxo de caixa. Da mesma maneira que o envio do dinheiro é rápido, o recebimento dos valores também se torna mais ágil, o que é um ponto positivo para a gestão financeira da empresa. 

CUSTOS MENORES  

Como visto, existe uma taxa cobrada no PIX para empresas. No entanto, ainda assim, é menor que o de outras modalidades de transferências bancárias. Apesar das tarifas variarem de acordo com a instituição financeira, é comum encontrar valores entre R$ 0,99 e R$ 9,90. 

POSSIBILIDADE DE PIX PARCELADO 

O PIX parcelado é um recurso que as instituições financeiras disponibilizam às pessoas físicas e jurídicas. Por meio dele, é possível dividir o valor de uma transferência em algumas vezes, para lançar o pagamento das parcelas nos meses subsequentes à transação. 

Essa possibilidade é uma vantagem ao lidar com valores muito altos ou em períodos de instabilidade financeira. Afinal, é possível realizar os pagamentos em dia, sem comprometer a organização das finanças ou recorrer a empréstimos. 

Vale destacar que as transações com o PIX parcelado podem contar com a cobrança de juros. Além disso, ao optar por esse recurso, é importante fazer um bom planejamento financeiro para evitar dívidas com as instituições em casos de atraso ou falta do pagamento das parcelas. 

Essa ferramenta é útil também para as vendas do negócio. Afinal, é possível diversificar os meios de pagamento oferecidos aos clientes ao apresentar o PIX parcelado como uma opção. Assim, os consumidores têm mais uma oportunidade de concluir as compras com praticidade e flexibilidade. 

COMO CADASTRAR AS EMPRESAS? 

Para realizar o cadastro de sua empresa no sistema PIX, é preciso ter uma conta bancária de pessoa jurídica em uma instituição financeira que disponibiliza essa modalidade de transação. Vale destacar que praticamente todos os bancos aderiram a esse tipo de transferência, o que facilita o processo. 

Em seguida, é preciso escolher os tipos de chaves que a sua empresa deseja ter. Como visto, o limite é de 20 códigos por banco e não é possível repeti-las em diferentes instituições financeiras. 

Por fim, basta aproveitar os recursos do PIX. Os pagamentos podem ser realizados por meio das chaves e de QR Codes. Além disso, é possível emitir ou pagar com o uso de códigos de cobrança. 

Vale a pena ressaltar também que, para as pessoas físicas e CNPJs de Microempreendedor Individual (MEI), existe um valor máximo de R$ 1.000,00 para as transações realizadas entre as 22h e 06h. Como medida de segurança, cada instituição financeira também pode definir seus limites para outros tipos de empresa e períodos do dia. 

Como visto, o PIX para empresas surge como uma solução muito interessante para a otimização de processos e realização de transações no dia a dia. Por esse motivo, as empresas podem aproveitar todos esses benefícios para aprimorar toda a organização financeira. 

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