La solución, que integra la plataforma Stefanini Group Banking, analiza el comportamiento del cliente mientras utiliza la aplicación y protege contra ataques.
De los 650 millones de habitantes en América Latina, un poco más de 155 millones realizan transacciones digitales ya sea a través de computadoras, portátiles, tabletas y teléfonos inteligentes; esto es una oferta y demanda de servicios del modelo en línea, equivalente al 8% del total a nivel mundial y que está creciendo cada vez más. El sector bancario es una de las soluciones digitales más desarrolladas para satisfacer las demandas de los clientes del universo móvil.
Si hace unos años era necesario trasladarse a un banco para realizar transacciones, hoy esto se puede hacer directamente por teléfono móvil, en cuestión de segundos. En persona, los bancos confían en profesionales de la seguridad, cámaras y alarmas para proteger el medio ambiente y garantizar que los clientes puedan utilizar los servicios de forma segura. Con la transición a lo digital, era necesario encontrar herramientas tecnológicas que pudieran garantizar un uso igualmente seguro para los clientes.
Para ayudar a las instituciones financieras a combatir las prácticas maliciosas contra los titulares de cuentas, el Stefanini Group se basa en la solución Topaz OFD Anti-Fraud Intelligence, que actúa para prevenir el fraude financiero y mitigar los riesgos operativos y transaccionales en canales digitales como la banca por Internet, la banca móvil y las soluciones de incorporación.
Como el entorno digital puede presentar diferentes tipos de vulnerabilidades y puertos de acceso para intrusiones, los bancos tuvieron que mirar no sólo su estructura interna, sino también a los dispositivos de los usuarios, que se convirtieron en el objetivo de los delincuentes digitales. «En este nuevo escenario es insuficiente proteger sólo el perímetro de las instituciones. Es necesario crear capas de protección del mundo externo, especialmente en el entorno utilizado por el cliente para acceder a canales digitales. Para ello, desarrollamos la plataforma OFD Topaz, que utiliza un ecosistema de datos y comportamientos de los usuarios de forma invisible y agnóstica, analizando los recorridos digitales de los consumidores desde una perspectiva multidimensional, lo que garantiza un mayor asertividad en el control y la prevención del fraude», afirma Flávio Gaspar, jefe de productos de Topaz.
Para detectar eventos asociados con posibles fraudes, como clonación de tarjetas de crédito y transacciones financieras sospechosas a través de un dispositivo móvil, la solución analiza un contexto más amplio, analizando las características del uso del dispositivo, la ubicación, la habitualidad, el análisis transaccional, los valores y otras variables que pueden indicar un comportamiento inusual, resultante de un intento de fraude.
«Debido a que es una solución en la nube, la central que utiliza Topaz OFD recibe toda la información de los fraudes que están ocurriendo en diferentes bancos, lo que permite la creación de un ecosistema de cruce y validación de datos. Además de optimizar el diagnóstico del fraude, la herramienta aumenta la velocidad de prevención», explica Jorge Iglesias, CEO de Topaz y responsable de la torre financiera de Stefanini.
Cada año, Topaz OFD procesa 12,000 millones de eventos en los bancos contratantes. A través de los datos recogidos, se realizan 2,000 millones de actualizaciones al año para evitar fraudes y evitar ataques con antelación. Ya hay más de 40 bancos en Brasil que utilizan OFD para garantizar la seguridad de sus usuarios. Debido a los buenos resultados nacionales, Topaz planea expandir su oferta al mercado latinoamericano.
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«La región tiene un gran potencial para ser explorada con respecto a la protección financiera. Queremos ofrecer a los bancos una solución que promueva un entorno seguro, donde los usuarios de servicios digitales se sientan cómodos accediendo a Internet Banking, haciendo crecer el índice de confianza en la entidad financiera», señala Jorge Iglesias.
Se espera que en 2021 se internacionalizará OFD. La expansión abre la oportunidad para que los bancos latinoamericanos conozcan también los otros servicios y soluciones que ofrece Topaz, que actúa como una poderoso Core Bancario, desarrollado por Stefanini, que utiliza tecnologías de última generación para la oferta multicanal.
