Vivimos en una era en la que el mundo está cada vez más conectado y los medios digitales influyen directamente en la transformación de todos los sectores de la industria. Las innovaciones frecuentes son la razón por la cual las personas ven un futuro en el que somos atendidos por robots en establecimientos comerciales y realizaremos pagos utilizando solo escáneres de retina. De hecho, el futuro promete traer muchas noticias en este aspecto, y algunas de ellas ya se encuentran en el mercado actual, aunque es posible que no siempre lo notemos con facilidad. Este es el caso de core bancario, un sistema que ayuda a las instituciones bancarias en la tarea de integrar servicios y crear una infraestructura simplificada y práctica para las operaciones financieras.
Hoy, el sector bancario ha crecido significativamente, y ya no es solo un sistema para otorgar préstamos y similares. Se ha convertido en un área que ofrece una amplia gama de productos y servicios destinados a la economía personal y empresarial. El core bancario integra con precisión todas las actividades inherentes al sistema bancario.
Además de los clientes bancarios en el área minorista, la banca central también es hoy la principal alternativa para crear soluciones innovadoras capaces de satisfacer las demandas de los clientes corporativos, ya que permite la provisión de servicios bancarios completos y útiles.
Dada la relevancia de este concepto para el mercado financiero, presentaremos en esta publicación qué es un sistema bancario central, cómo funciona, sus características y beneficios, entre otros detalles destacados para los gerentes que desean participar en esta nueva era.
¿Quieres saber más? ¡Así que sigue leyendo y obtén respuestas a todas tus preguntas sobre el tema!
¿QUÉ ES UN CORE BANCARIO?
Según Gartner, un core bancario se puede definir como un sistema back-end, el cual procesa transacciones bancarias y publica sus actualizaciones en cuentas y otros registros financieros.
Además, un sistema bancario central generalmente tiene capacidades de procesamiento de depósitos, préstamos, créditos e interfaces para aplicaciones de contabilidad y herramientas de informes.
Por lo tanto, es un software que juega un papel fundamental en la misión de facilitar y procesar varios tipos de transacciones que son importantes para los bancos y sus diversas sucursales.
También vale la pena mencionar que los consumidores de todo el mundo se han adherido a las instalaciones del entorno digital. Los clientes bancarios esperan un servicio continuo a través de múltiples canales en todas las etapas de interacción y negociación con la empresa.
De esta forma, los ejecutivos de bancos centralizados en el futuro siempre buscan desarrollar modelos de negocio que generen experiencias que complazcan a sus clientes, puedan usarse como nuevas fuentes de ingresos, mientras que, por supuesto, trabajan en relaciones a largo plazo con los clientes.
Una infraestructura bancaria central a medida es capaz de proporcionar toda la seguridad, protección y solidez sobre la cual los bancos han construido su reputación. Sin embargo, considerando la gran demanda de escalabilidad y flexibilidad de tales sistemas en el mercado actual, las instituciones bancarias tradicionales han entendido que es inevitable no tener una arquitectura ágil, con tecnología de punta y capaz de integrarse con otros sistemas.
Debido a esto, y con la influencia de la ola de transformación digital en el sector, este concepto ha cobrado impulso rápidamente y ha alentado la sustitución de arquitecturas obsoletas por nuevas plataformas bancarias centrales.
¿CÓMO FUNCIONA UN SISTEMA BANCARIO CENTRAL?
La tecnología avanzada, la creciente demanda del mercado y una gama de competidores con recursos modernos han sido un desafío para los servicios financieros tradicionales, forzando a los bancos a enfrentar una realidad llena de noticias y con cambios estructurales significativos.
UNA DEFINICIÓN MÁS DETALLADA
Como se mencionó, un sistema de tipo bancario central es capaz de soportar esencialmente las funciones de procesamiento de depósitos, préstamos y créditos. Pero este back-end va más allá y también procesa actividades como la administración de nuevas cuentas, el cálculo de intereses y la gestión de actividades de relación con el cliente.
También vale la pena mencionar que dicho sistema tiene como objetivo permitir que los clientes existentes y potenciales tengan una mayor libertad en las transacciones en sus cuentas. Debido a la evolución tecnológica que estamos experimentando hoy, las transacciones ahora son más seguras, rápidas y simples.
El hecho de que estas operaciones se puedan llevar a cabo de forma remota, desde cualquier parte del mundo, también ha hecho que los sistemas bancarios centrales adquieran una importancia significativa en el sector actual.
INSTALACIONES PARA CLIENTES Y EMPRESAS
La implementación de los sistemas bancarios centrales ayuda a reducir considerablemente los costos operativos, asegurando una menor necesidad de mano de obra para su ejecución.
También permite a los clientes tener más libertad y control, ya que las plataformas basadas en software de este tipo hacen que los principales sistemas bancarios sean fáciles de usar y más eficientes.
Por lo tanto, los beneficios de una implementación bancaria central cubren varios aspectos, siguiendo la rápida evolución del mercado, simplificando los procesos bancarios y haciéndolos más convenientes para los clientes, además de ampliar el alcance de los bancos a ubicaciones remotas.
EL USO DE LA NUBE
Hoy, solo una pequeña parte de los bancos hace que su funcionalidad esté disponible en plataformas basadas en la nube. Mientras tanto, los bancos que no tienen sistemas bancarios centrales suelen externalizar sus datos a nubes privadas.
Sin embargo, analistas y expertos de la industria esperan que más bancos migren a estructuras bancarias centrales a medida que modernizan sus sistemas. En este escenario, las ventajas para las instituciones son innegables, ya que este cambio simplifica la automatización bancaria, ayuda a implementar nuevos servicios para los clientes más rápidamente y permite obtener instalaciones que pueden optimizar los resultados.
Dada la importancia de este proceso, para realizar una transición exitosa a la banca central basada en la nube, los líderes de TI del banco deben educarse, encontrar los socios tecnológicos adecuados y estar abiertos a una nueva forma de hacer negocios.
NECESIDAD DE INFRAESTRUCTURA DEDICADA
Las técnicas tradicionales aplicadas por agencias y bancos para manejar su funcionalidad en línea se están abandonando para dar lugar a grandes asociaciones, en las que los bancos se convierten en orquestadores y gerentes de relaciones que facilitan el acceso a los servicios más innovadores y útiles, independientemente de cómo se originan.
Como resultado, se requiere una infraestructura local dedicada para integrarse perfectamente con los sistemas de nube públicos y privados a fin de mantener la funcionalidad básica del banco, además de soportar nuevos modelos de negocios en el sector financiero.
Muchos de los sistemas bancarios existentes están diseñados, operados y mantenidos como una plataforma para desarrollar y entregar productos y servicios. Sin embargo, a medida que los bancos intentan agregar características de la industria 4.0, canales de comunicación con el cliente y conexiones externas, se ven obstaculizados por problemas relacionados con la estructura anterior, la rigidez del modelo de datos, la falta de flexibilidad de la aplicación, la redundancia de TI y duplicación de trabajo.
La banca central incluye reemplazar, actualizar o externalizar los principales sistemas bancarios de plataformas tradicionales a otras más digitales. La transformación de la plataforma bancaria ha avanzado enormemente en la última década y, de hecho, se ha convertido en una actividad que involucra a toda la compañía, cubriendo la actualización o reemplazo de varios productos y operaciones funcionales.
Sin embargo, los viejos sistemas bancarios que conectan la red de la institución, que permiten la liquidación mutua y la transferencia de crédito entre las instituciones financieras, así como los informes regulatorios, están rígidamente estructurados y no pueden manejar el desacoplamiento, la desactivación y la actualización.
IMPLEMENTACIÓN EXITOSA DE CORE BANKING
La sustitución de la arquitectura tecnológica de una institución bancaria no es instantánea. Los procesos empresariales innovadores deben acompañar a la nueva plataforma proporcionando ganancias sustanciales de eficiencia.
Además, confiar en las mejores prácticas y combinarlas con modelos de equipo bien alineados es una necesidad, mucho antes de la implementación completa, para garantizar un rendimiento óptimo de la inversión.
Cuando un banco decide implementar un sistema bancario central, socios correctos y dirección estratégica adecuada, pueden marcar una diferencia fundamental. Los equipos bancarios no deben tener miedo de buscar el asesoramiento de expertos que tengan las habilidades, la experiencia y la perspectiva necesarias para manejar la transacción de manera objetiva y eficiente.
De hecho, teniendo en cuenta todas las presiones internas y externas involucradas, la implementación de la banca central requiere el apoyo de socios con un historial probado de excelencia estratégica y ejecución impecable, ya que la implementación exitosa requiere enfoque, adaptabilidad y compromiso de todos los participantes, especialmente del equipo de liderazgo del banco.
LA BASE DE UN DESPLIEGUE EXITOSO
Una plataforma bancaria central debe estar respaldada por principios que garanticen flexibilidad, facilidad de mantenimiento, escalabilidad y apertura. A continuación, hablamos más sobre algunos de estos principios para que la empresa pueda alinear sus expectativas y las expectativas de otros interesados en la implementación.
Por lo tanto, es necesario considerar la adopción de una solución completa en lugar de un intento de adaptar la arquitectura heredada. La banca central debe ser flexible y al mismo tiempo consistente, de modo que el banco pueda ofrecer a sus clientes diferentes recursos, mientras se mantiene alineado con los objetivos del negocio.
Además, es necesario:
- Mantener una implementación basada en estándares abiertos para facilitar la integración con otras herramientas y tecnologías;
- Invertir en la nube privada, plataformas rápidas y con funciones de seguridad avanzadas;
- Contar con una solución escalable horizontal y verticalmente que admita nuevos datos y clientes sin generar problemas.
MITIGACIÓN DE RIESGOS A TRAVÉS DE LA ALINEACIÓN Y LA COMUNICACIÓN.
La implementación de un sistema bancario central requiere una buena gestión de los cambios en los procesos, eventos, normas y reglamentos, controles, funciones, niveles de servicio y en la forma de hacer negocios.
Un aspecto sensible de este proceso es el factor humano (y su resistencia potencial al cambio). Por lo tanto, es esencial tener una comunicación clara, consistente y continua.
Los ejecutivos y empleados del banco deben comprender y adoptar la decisión de transformar los bancos. Todos deben comprender las razones y los beneficios asociados con el nuevo sistema.
La participación de las partes interesadas comienza con la definición de los requisitos bancarios básicos hasta el final de su implementación. Sin embargo, esto solo es posible si se alienta a todos a participar activamente en el viaje de transformación, manteniéndose informados en el camino.
Para esto, es esencial:
- Capacitar a empleados y recursos confiables para lograr resultados;
- Crear equipos enfocados en la implementación de recursos bancarios centrales, con responsabilidades claras y sin superposición;
- Centrarse en garantizar la entrega rápida y oportuna de resultados;
- Adoptar un enfoque iterativo incremental con un enfoque de derecha a izquierda para proporcionar visibilidad temprana;
- Mantener el foco en los resultados y beneficios de implementar el sistema;
- Asegurar una correcta adaptación de la cultura de la compañía;
CARACTERÍSTICAS BÁSICAS
Un sistema bancario central tiene algunas características básicas, que deben ser comunes a todas las implementaciones. Echa un vistazo a lo que son:
- Enfoque en el cliente;
- Gestión de depósitos y retiros;
- Gestión de transacciones;
- Procesamiento de pagos: efectivo, cheques y otros;
- Dedicación a la gestión de relaciones con clientes;
- Proyección de nuevos productos bancarios;
- Disponibilidad y gestión de préstamos;
- Gestión de cuentas;
- Establecimiento de criterios para saldos mínimos, tasas de interés, número de retiros permitidos y emisiones de este tipo.
¿CUÁLES SON LOS BENEFICIOS DE LA BANCA CENTRAL?
Una infraestructura basada en la banca central ofrece varias ventajas, tanto para la empresa como para sus clientes. A continuación, enumeramos algunos de ellos.
PARA LA EMPRESA
Para la institución, las principales ventajas son:
- Operaciones mejoradas que satisfacen las demandas de los clientes y los estándares de la industria;
- Capacidad de introducir nuevos productos financieros y gestionar cambios en productos existentes;
- Fusión continua de datos de back office y operaciones de autoservicio;
- Estandarización de procesos dentro de bancos y sucursales;
- Retención de clientes a través de un mejor servicio;
- Precisión en las transacciones y minimización de errores;
- Gestión mejorada de documentación y registros: tener bases de datos centralizadas lo ayuda a recopilar rápidamente información e informes;
- Facilidad para presentar múltiples informes a organismos gubernamentales y reguladores, como el banco central;
- Conveniencia para abrir cuentas, procesar efectivo, mantener préstamos, calcular intereses, implementar cambios de políticas (como cambios en las tasas de interés), entre otras operaciones.
PARA EL CLIENTE
El cliente también gana:
- La gama completa de productos bancarios, incluidos ahorros, cuentas de depósito y similares, estará disponible en cualquier lugar;
- Accesibilidad a través de varios canales, incluida la banca por internet en navegadores y aplicaciones móviles multiplataforma;
- Información precisa, bien ubicada y útil sobre su relación con la institución;
- Visión que reduce la distancia entre el banco y el cliente;
- Aplicación práctica del concepto de banco disponible en cualquier lugar, en cualquier momento;
- Servicios más rápidos en los mostradores bancarios para transacciones de rutina, como depósitos en efectivo, retiros, libros bancarios, extractos bancarios, retiros en efectivo y similares;
- Prestación de servicios bancarios las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en cualquier momento y en cualquier lugar, a través de cajeros automáticos;
También vale la pena señalar que, como todas las sucursales acceden a las aplicaciones desde los servidores centrales, los depósitos realizados en cualquier sucursal se reflejan inmediatamente en el sistema. El cliente puede, por ejemplo, realizar retiros en cualquier otro lugar del mundo.
Finalmente, con el crecimiento de las tecnologías para los agronegocios, vale la pena mencionar cuán útil es esta tecnología para los agricultores. A través de él, es posible recibir y rastrear pagos digitales de forma directa y práctica, en la cuenta. Las transacciones bancarias entre diferentes lugares y clientes en todo el mundo tienen lugar de una manera más fácil, transparente y práctica.
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