4 tendencias contra lavado de capitales

Visión conjunta para combatir delitos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo 

Imagine que un banco identifica una transferencia de alto valor a la cuenta de un cliente que no tiene ingresos compatibles para esa transacción. En vista de esta señal de advertencia, la institución financiera debe monitorear y, si es necesario, investigar para asegurarse de que no se trata de un movimiento ilícito.

Los bancos y otras instituciones financieras que no se ocupan del tema del lavado de dinero pueden ser severamente castigados con multas si se identifica alguna irregularidad. Además  de comprometer su reputación, la institución puede verse obligada, y en casos más graves, a poner fin a sus actividades. Debemos ser conscientes del cumplimiento de todas las normativas destinadas a identificar y combatir el lavado de capitales y la financiación del terrorismo.

La cantidad de dinero lavado en el mundo es de alrededor del 2% al 5% del Producto Interno Bruto (PIB) cada año. Alrededor de 800 mil millones de dólares se lavan cada año en el mundo, equivalente al PIB de Brasil. Según datos de la Policía Federal brasileña, de R$ 123 mil millones determinados por los investigadores en delitos cometidos por pandillas, R$ 69,5 mil millones corresponden a infracciones financieras.

No es casualidad que el Grupo de Acción Financiera De América Latina (GAFILAT) explique en las «40 Recomendaciones de GAFI» por qué es necesario ser parte de una visión conjunta para combatir adecuadamente los delitos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo (LD/FT) que esencialmente involucran redes transnacionales que transgreden todo tipo de fronteras y eclipsan cualquier esfuerzo individual aislado.

Principales retos para afrontar en materia de blanqueo de capitales en Latinoamérica

GAFILAT, en su plan estratégico 2020-2025, también establece que, en los próximos años, las nuevas tecnologías y el riesgo digital representarán los principales retos a afrontar en materia de blanqueo de capitales. Además, como principales amenazas y tipologías para la región latina, la institución apunta a acciones relacionadas con activos virtuales, minería ilegal, trata de personas, corrupción pública y privada, tráfico de armas y delitos ambientales.

A partir de ahora, los equipos de cumplimiento estarán aún más presionados para mostrar eficiencia, ya que las instituciones financieras buscan mitigar el impacto generado después de dos años de pandemia.

Por lo tanto, tengo cuatro  tendencias contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo para que las organizaciones sean más efectivas en la lucha contra estos males. Según la Encuesta de Delitos Económicos de PwC 2020, el lavado de dinero se encuentra entre los cinco principales delitos financieros que han generado las mayores pérdidas económicas, incluido el pago de multas por parte de los reguladores.

1 – Nuevo límite de monitoreo para transacciones sospechosas

Los bancos y otras instituciones financieras se han visto obligados a aumentar sus operaciones para cumplir con las nuevas medidas para reducir el límite de transacciones sospechosas para monitorear cualquier transacción que deba investigarse manualmente.

En 2022, un enfoque de IA basado en el riesgo que satisfaga las necesidades de los bancos e instituciones financieras de información contextual actualizada sobre sus transacciones permitirá:

  • Rastrear y analizar de manera inteligente esta información;
  • Clasificar las transacciones en función de lo sospechosas que sean dentro del
  • contexto;
  • Aumentar las habilidades y el conocimiento de los combatientes de delitos financieros con inteligencia artificial y tecnología de aprendizaje automático.

2 – Gestión automatizada de perfiles con requisitos de Conozca a Su Cliente (KYC)

En 2022, según Latino Inverters, veremos una gran cantidad de estándares regulatorios en vigor canalizados en activos virtuales, carteras de custodia, monedas fiduciarias, tarjetas prepagas y requisitos de KYC relevantes para estas áreas. Debido a esto, se  requerirán tecnologías más inteligentes para la gestión y administración automatizada de perfiles, así como el control automático en línea de las listas de sospechosos que garanticen un conocimiento profundo del cliente.

La inteligencia artificial le permitirá detectar anomalías e identificar nuevos esquemas de ubicación, y luego agrupar a ciertos perpetradores de amenazas. Esto, a su vez, hará que las víctimas, usuarios finales y empresas de la industria, ganen visibilidad de todo el flujo ilícito.

Las herramientas antilavado de dinero (ALD) que incorporan inteligencia artificial y machine learning ya son capaces de proceder según comportamiento histórico, patrones previamente analizados y detección de anomalías ante el aumento de las monedas virtuales y la creciente demanda de servicios de banca digital.

Una de estas tácticas es una mayor transparencia en torno a la propiedad real final (UBO), con apoyo para que los registros de UBO continúen acelerándose en los próximos meses. 

3 – Una nueva ola de colaboración e innovación en los círculos contra el lavado de dinero (AML)

La colaboración de socios ofrece una ventaja en el logro de los objetivos de prevención de delitos financieros y el desarrollo de programas y soluciones eficaces. La creación acelerada de instituciones y supervisores contra el lavado de dinero (AML) – Prevención del lavado de dinero (PLD) en español – en todo el mundo buscará lograr mayores niveles de colaboración e innovación en los círculos de AML.

4 – Inteligencia artificial para nuevas infraestructuras digitales remotas

El diseño de la información de continuidad del negocio debe examinarse adecuadamente y las aplicaciones deben revisarse teniendo en cuenta a toda una fuerza laboral remota.

Los sistemas con tecnología de inteligencia artificial relacionada con el lavado de dinero son facilitadores en estas tareas a medida que se vuelven más humanos, lo que reduce  la necesidad de confirmación humana. La IA ya permite a los investigadores humanos reaccionar de manera más eficiente y acelerar aspectos de AML en la gestión de clientes. 

El uso de inteligencia artificial o robótica que no sustituya al humano es una base para integrar esfuerzos y tener los datos en perfecto estado. 

Además de las tendencias, también menciono las ventajas competitivas para las instituciones financieras que invierten en soluciones AML:

  • Experiencia superior del cliente;
  • Capacidad para atraer talento de primer nivel;
  • Escalabilidad;
  • Reducción del riesgo reputacional;
  • Aumento de la eficiencia;
  • Preparación para adaptarse a la nueva normativa.

Y su empresa, ¿ha pensado en invertir en soluciones AML? Recuerda: la necesidad de estar atentos al cumplimiento de todas las normas que buscan prevenir, identificar y combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo es diaria.

Jorge Iglesias es CEO de Topaz, empresa de Stefanini Group especializada en soluciones financieras y que opera en más de 25 países.

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