Core Banking: el fundamento tecnológico para la evolución de las instituciones financieras

La modernización del core banking presenta un dilema ineludible para las instituciones financieras: ¿cómo innovar en la oferta de servicios manteniendo lamáxima estabilidad operativa?

Mientras el mercado exige lanzamientos ágiles, la infraestructura de TI suele consumir un esfuerzo considerable solo para mantener en funcionamiento entornos complejos.

Para entender esta dinámica, hay que mirar la arquitectura con visión estratégica. Aunque la digitalización del front end (la última milla) genera quick wins en la percepción del usuario, la capacidad de adaptarse e integrarse con nuevos ecosistemas depende de un motor transaccional flexible en su núcleo.

¿Qué es el core banking y por qué es el verdadero motor del sectorfinanciero?

Para los líderes de tecnología y arquitectura de las instituciones financieras, el papel del core banking es indiscutible: es el sistema nervioso central que procesa las actividades financieras y gestiona las cuentas.

En la mayoría de los casos, el sistema heredado garantiza plenamente la estabilidad transaccional, y precisamente por eso, modificarlo exige cautela. El desafío aparece cuando el negocio necesita nuevas capacidades de integración. Cuando el núcleo está ligado a una arquitectura monolítica, habilitar operaciones instantáneas se vuelve exponencialmente más complejo.

Un estudio de Deloitte muestra que los departamentos de TI corporativos pueden destinar más del 55 % de sus presupuestos totales solo a mantener en funcionamiento las operaciones actuales, lo que ilustra cuánto pesa el mantenimiento frente a la inversión en innovación.

¿Por qué innovar solo en el front end no resuelve los sistemas bancarios heredados?

Para evitar los riesgos de tocar el núcleo, muchos bancos eligen el camino aparentemente más seguro: innovar solo en la última milla. Lanzan aplicaciones modernas con interfaces amigables, creando una percepción inicial de innovación.

Pero enmascarar el problema con “front ends perfectos” no se sostiene a largo plazo. La fricción aparece cuando los clientes intentan realizar operaciones simultáneas complejas, o cuando el banco intenta incorporar nuevos socios a un ecosistema de open banking.

Si los sistemas de back end no cuentan con una arquitectura orientada a servicios que respalde esas solicitudes, se ralentiza el time-to-market del banco: la rapidez con la que puede seguir el ritmo del mercado.

La ventaja competitiva actual reside en un back end diseñado para cooperar con ecosistemas abiertos, gestionando altos volúmenes con resiliencia.

¿Cuáles son las principales barreras para modernizar los sistemas de los bancos tradicionales?

La evolución de la arquitectura bancaria exige sopesar trade-offs importantes, especialmente en Brasil, donde las instituciones financieras han desarrollado una fuerte cultura de crear soluciones internas.

Esa práctica garantiza un alto nivel de alineación y control sobre la operación inicial. Con el tiempo, sin embargo, evolucionar y mantener ese código propietario se convierte en un desafío costoso.

Los bancos suelen enfrentarse a un dilema: ¿invertir en mantener un gran equipo tecnológico enfocado en la infraestructura base, o comprar soluciones de mercado? Esa decisión se reduce a criterios de gobernanza:

• Continuidad del negocio: mitigar rigurosamente el riesgo de interrupciones operativas.
• Gobernanza de dependencias: controlar décadas de actualizaciones que generan interdependencias sistémicas complejas.
• Impacto financiero (TCO y ROI): la necesidad de prever presupuestos y justificar los impactos de negocio en las transiciones de infraestructura.

Caminos para evolucionar el core banking con seguridad y gobernanza

No existe una fórmula única para modernizar la base tecnológica de una institución financiera.

El enfoque depende de una evaluación de la arquitectura actual, la tolerancia al riesgo operativo y los objetivos de negocio del cliente. El mercado adopta diferentes estrategias, desde la sustitución completa de los módulos del núcleo hasta modelos de convivencia, donde las nuevas soluciones operan en armonía sobre el sistema heredado.

El diferenciador no consiste en imponer una plantilla estándar (como un «Big Bang» sin restricciones), sino en mapear y co-crear un plan personalizado para cada proyecto, garantizando previsibilidad presupuestaria y control durante todo el recorrido.

¿Cómo actúa la plataforma Topaz como habilitador operativo de nuevos modelos de negocio?

La modernización de la infraestructura debe tratarse como la base habilitante de nuevas fuentes de ingresos operativos.

Dada la importancia crítica de este punto, trabajar con un socio capaz de diseñar la mejor arquitectura de integración es lo que separa el éxito del fracaso.

Con la plataforma Topaz One (de Topaz, empresa del Grupo Stefanini), co-creamos con el cliente para definir el camino ideal.

Entregamos la flexibilidad técnica necesaria, ya sea para reemplazar por completo el núcleo heredado o para desplegar una capa tecnológica madura que conviva y se comunique con los sistemas antiguos.

Nuestro enfoque no es dogmático; se basa en gobernanza técnica y consistencia transaccional. Esa dirección habilita nuevos productos en el front end mientras el back end se construye para respaldarlos.

La prueba está en el caso de Banco do Brasil, donde la modernización aportó eficiencia operativa y escala sin interrumpir el servicio.

Descubre Topaz One y comprueba cómo Stefanini habilita la modernización de tu core banking con gobernanza y resultados operativos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué criterios deben guiar la decisión sobre la arquitectura de core banking?

La decisión ejecutiva debe sopesar el dilema entre el creciente costo de mantenimiento (TCO) del sistema heredado interno y la adopción de plataformas de mercado, considerando la necesidad de integrarse con socios a través de ecosistemas abiertos.

¿Cómo se pueden mitigar los impactos en las operaciones durante la evolución sistémica?

Mitigar los riesgos estructurales comienza por co-crear un plan de arquitectura personalizado. Las estrategias de reemplazo total o los modelos progresivos de convivencia se diseñan con una gobernanza estricta y teniendo en cuenta la consistencia de las rutinas transaccionales críticas.

¿Cuál es el impacto de la modernización del back end en la generación de nuevos ingresos?

Al adoptar una arquitectura de núcleo orientada a servicios, la institución desbloquea su time-to-market. La asignación presupuestaria deja de concentrarse en el mantenimiento de la infraestructura base y empieza a financiar la creación ágil de líneas de crédito y nuevos productos financieros en el front end.